「新NISAは怪しいって本当？」
「新NISAはやめとけ・デメリットしかないって聞いたけど大丈夫？」
とお悩みではないでしょうか。
- 結論、新NISAは国が推進する税制優遇制度であり、NISAを活用することで老後資金を効率的に準備できるため、決して怪しいものではありません。
この記事では新NISAが怪しいと言われる理由やメリット・デメリットを詳しく解説します。
この記事を読むことで、新NISAの正しい知識が身につき、自分に合った投資判断ができるようになるので、ぜひご覧ください。
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この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
新NISAは怪しくない！仕組みを解説
新NISAは怪しいものではなく、国が推進する正式な税制優遇制度です。
2024年1月から開始された新NISAは、従来のNISA制度をより使いやすく改良したもので、金融庁が運営する公的な制度になります。
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠を併用でき、年間最大360万円まで投資が可能です。
以下の表で新NISAの基本的な仕組みをまとめました。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯投資枠 | 1,800万円 | 1,200万円（内数） |
| 投資期間 | 恒久化（期限なし） | 恒久化（期限なし） |
| 対象商品 | 金融庁選定の投資信託・ETF | 上場株式・投資信託・ETF等 |
| 投資方法 | 積立投資のみ | 積立・一括投資両方可 |
このように、新NISAは国民の資産形成を支援するために作られた制度であり、決して怪しいものではありません。
次の章では新NISAのメリットについて詳しく解説いたします。
新NISAのメリットを正しく理解しよう
新NISAのメリットを正しく理解することで、この制度を有効活用できるようになります。
新NISAには従来のNISA制度にはなかった多くの改良点があり、投資初心者から上級者まで幅広く活用できる制度設計となっています。
以下では、新NISAの主要なメリットを詳しく解説します。
これらのメリットを理解して、新NISAを活用した資産形成を検討しましょう。
運用益が非課税になる
新NISAのメリットの一つ目は、運用益が非課税になることです。
通常の投資では、株式や投資信託で得た利益に対して20.315%の税金がかかりますが、新NISA口座で運用した場合はこの税金が一切かかりません。
例えば、100万円投資して120万円になった場合、通常なら利益の20万円に対して約4万円の税金がかかりますが、新NISAなら税金はゼロです。
この非課税効果は長期間の運用になるほど大きくなり、複利効果と合わせて資産形成を大幅に加速させることができます。
特に20年、30年といった長期投資を考えている方にとって、この非課税メリットは非常に大きな価値があります。
投資枠が恒久化された
新NISAでは投資枠が恒久化され、期限を気にせずに長期投資ができるようになりました。
従来のNISAは投資期間に制限があり、一般NISAは5年、つみたてNISAは20年という上限がありました。
しかし、新NISAでは投資期間の制限が撤廃され、いつまでも非課税で運用を続けることができます。また、年間投資枠も大幅に拡大され、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円の合計360万円まで投資可能になりました。
さらに、生涯投資枠も1,800万円と大幅に増額され、本格的な資産形成に対応できる制度となっています。
投資初心者でも始めやすい制度設計
新NISAは投資初心者でも始めやすい制度設計になっています。
つみたて投資枠では、金融庁が選定した長期・積立・分散投資に適した投資信託のみが対象となっており、初心者でも安心して商品を選ぶことができます。
また、月100円という少額から投資を始めることができるため、まとまった資金がない方でも気軽にスタートできます。
さらに、自動積立機能を使えば、一度設定するだけで毎月決まった金額が自動的に投資されるため、投資の手間もかかりません。
長期・積立・分散でリスクを抑えられる
新NISAでは長期・積立・分散投資によってリスクを抑えた資産形成ができます。
長期投資により、短期的な価格変動の影響を軽減し、複利効果を最大限に活用することができます。
積立投資では、毎月一定額を投資することで「ドルコスト平均法」の効果が得られ、購入価格をほぼ一定にできます。
分散投資により、特定の銘柄や地域に偏らない投資を行うことで、リスクを分散させることができます。
これら3つの要素を組み合わせることで、投資初心者でも比較的安定した資産形成を目指すことができるのがNISAの大きな特徴です。
新NISAはやめとけ・デメリットしかないといわれる理由
新NISAが一部のユーザーから「やめとけ」と言われるのは、以下のような理由があります。
こうした点を理解せずに始めてしまうと、期待外れに感じてしまうケースもあります。
ここからは、それぞれのリスクや注意点について詳しく解説します。
払った額よりも受け取る額が減って損する可能性がある
新NISAで投資した場合、払った額よりも受け取る額が減って損する可能性があることは事実です。
投資信託や株式は価格が変動するため、購入時よりも価格が下がった時に売却すると元本割れが生じます。特に短期間で売却する場合は、市場の変動によって損失が出るリスクが高くなります。
しかし、長期投資による複利効果で、元本割れのリスクを軽減できるため、過度に気にする必要はありません。
損益通算・繰越控除ができない
新NISAでは損益通算・繰越控除ができないというデメリットがあります。
通常の課税口座では、投資で損失が出た場合、他の投資の利益と相殺したり、翌年以降に損失を繰り越したりできます。
しかし、新NISA口座ではこれらの税制上の優遇措置を利用することができません。
ただし、損益通算や繰越控除がないことによる損よりも、新NISAの非課税メリットの方が大きいため、そこまで気にする必要はありません。
投資できる商品に限りがある
新NISAでは投資できる商品に限りがあることも批判される理由の一つです。
つみたて投資枠では金融庁が選定した投資信託のみが対象で、個別株式や一部の投資信託は購入できません。また、成長投資枠でも一部の商品は除外されており、すべての金融商品が対象ではありません。
しかし、初心者の方はまず投資に慣れることが必要であり、商品を比較できるまでの経験や知識を持っていないため、選択肢が先に絞られていることはメリットかもしれません。
特につみたて投資枠の対象商品は、手数料が低く長期投資に適した優良な投資信託が厳選されており、初心者でも安心して選ぶことができます。
新NISAを始めるなら「今」がおすすめ！
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投資において重要な要素の一つは「時間」であり、早く始めるほど複利効果を最大限に活用できます。
例えば、25歳から月3万円を年利5%で運用した場合と、35歳から同じ条件で運用した場合では、65歳時点で約1,000万円もの差が生まれます。
また、「投資を始めるのに最適なタイミングを待つ」よりも、「今すぐ少額からでも始める」ことが長期的な資産形成には重要です。
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新NISAは怪しくない！自分にあった運用が大切【まとめ】
ここまで、新NISAが怪しくない理由やメリット・デメリット、始めるタイミングなどを紹介してきました。内容をまとめると以下のとおりです。
- 新NISAは国が推進する正式な税制優遇制度で怪しいものではない
- 運用益が非課税になり、投資枠が恒久化されるなど大きなメリットがある
- 元本割れリスクや損益通算ができないデメリットはあるが、長期投資で軽減可能
- 投資は早く始めるほど複利効果を活用でき、今すぐ始めることが重要
- 自分のリスク許容度に合った投資方法を選ぶことが成功の鍵
しかし、新NISAには商品の選び方や投資タイミングの判断、リスク管理などの個人では判断が困難なポイントがいくつもあります。
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