10年で500万貯める月いくら必要？効率的に達成するための具体策

10年で500万貯めるためには、毎月いくら貯蓄すればよいかをシミュレーションし、具体的な金額やプランを知っておきましょう。

ここでは月々のシミュレーションだけでなく、ボーナスを活用した方法についてもわかりやすく解説します。

10年で500万貯める場合、必要な毎月の貯蓄額は約4万2千円です。

• 500万円÷120か月＝41,666円（毎月の貯蓄額）

毎月4万2千円を12か月貯金すると、年間約50万円が貯まる計算になります。

家計や収入状況によって、実際に毎月貯金できる金額は異なる可能性がありますが、毎月4万円程度の貯蓄は必要です。

共働き世帯であれば、夫婦で分担するとそれぞれの負担を減らしながら貯蓄できます。

毎月約4万2千円の貯蓄を10年間続ければ、500万円貯めるという目標は達成可能です。

毎月の貯蓄だけでなく、ボーナスも活用すると、10年で500万貯めるという目標達成がより現実的になります。

例えば以下の金額を貯金すると、1年で50万円、10年で500万円貯められます。

ボーナス時にはまとまった金額が手元に入るため、計画的に貯蓄に回すのがポイントです。

「貯金500万円が実際に多いのか少ないのか」「貯金500万はすごいのか？」を知りたい方は、統計データを活用して自分の立ち位置を確認しましょう。

ここでは金融広報中央委員会の調査をもとに、年代別と年収別で貯金500万円を達成している人の割合を解説します。

金融広報中央委員会の令和5年家計の金融行動に関する世論調査によると、貯金500～700万円未満の割合は年代によって異なります。

単身世帯では20代の貯金500万円以上の保有者は15.7％程度ですが、30代になると41.4％まで上昇します。

40代以上では過半数が達成している状況です。

一方で2人以上世帯では20～50代の多くが貯金500万円未満であり、20～50代の2人以上世帯で500万円の貯金がある場合は平均以上の貯蓄があると言えます。

60代以上では貯金700万円以上の割合が50％を超えるため、60代で500万円の貯金はやや少ないです。

まとめると、年代が若いほど貯金500万円の達成率は低く、30代～50代で達成できれば十分すごいと言えます。​

参照：家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和5年調査結果｜知るぽると金融広報中央委員会

参照：家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和5年調査結果｜知るぽると金融広報中央委員会

年収別に見ると、貯金500万円以上を達成している割合は収入が高いほど増加する傾向があります。

参照：各種分類別データ（令和５年）家計の金融行動における世論調査｜知るぽると金融広報中央委員会

年収300万円未満の世帯では30％近くが貯蓄額500万円以上を保有しており、年収500万円以上になると約半数が500万円以上を達成していることがわかります。

年収に関わらず計画的に貯蓄を続ければ500万円は達成可能ですが、年収が低い層ほど達成には時間や工夫が必要です。

500万円という金額は、ただの数字ではなく、人生の選択肢を大きく広げるターニングポイントにもなります。

ここでは、500万円の貯金が達成できれば実際にどのようなことが可能になるのか、具体的に紹介します。

500万円の貯金があれば、万が一収入が途絶えても一定期間は生活を維持できます。

例えば総務省の家計調査によると、世帯人数による月間消費支出は以下の通りです。

参照：家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）|総務省統計局

2人以上世帯なら約1年5ヶ月、単身世帯なら約2年6ヶ月は収入なしでも暮らせる計算です。

経済的な余裕があると、転職活動にじっくり取り組めたり、資格取得のための学び直しや留学など、新しい挑戦も前向きに考えられるようになります。

会社の倒産やリストラといった予期せぬ事態が起きても、焦って次の仕事を探す必要がなく、自分に合ったキャリアプランをじっくり見つける時間が持てるため、精神的な安定も得られます。

500万円の貯金は、病気やケガ、車の故障など、突発的な出費が発生したときの強い味方です。

貯金がない状態で大きな医療費や修理費が必要になると、お金を借りたり、資産を売却したりして対応しなければなりません。

しかし、まとまった貯蓄があれば、ローンに頼らず貯めていたお金で対応可能です。

また、医療保険や生命保険に過度に依存する必要も減り、毎月の固定支出を削減できるメリットもあります。

急な出費に対応できる安心感があることで、日々の生活にも心の余裕が生まれ、将来への不安も軽減されます。

500万円の貯金があれば、資産運用によってお金を効率的に増やせる可能性があります。

例えば、利率0.125％の銀行の定期預金と年率5％の投資信託で運用した場合の10年後の違いは、以下の通りです。

銀行の定期預金では利率0.125％だと10年後に506万円程度にしかなりませんが、年率5％の投資信託で運用すれば10年後には823万円になり、317万円以上の差が生まれます。

ただし、投資信託の年率5％はあくまでシミュレーション上の目安であり、実際の運用成績は市場環境によって変動します。

年によってはリターンがプラス15％になる場合もあれば、マイナス10％になる場合もあるため、必ずしもこの通りになるとは限りません。

それでも運用先の選択次第で、同じ元手でも将来の資産額が大きく変わってくる可能性があるため、資産運用の活用は1つの選択肢です。

500万円の貯金があれば、住宅購入の頭金や自動車の購入、海外旅行といった大きな買い物にも対応可能です。

例えば以下の2つに対応できれば、ローンを借りずに済んだり、借りたとしても借入額を減らせるため、毎月の返済負担や支払利息を削減できます。

• 住宅購入時に頭金として500万円を用意
• 自動車を購入する際もローンを組まず一括払い

さらに、結婚や出産といったライフイベントにも余裕を持って対応でき、家族の将来設計を具体的に描きやすいです。

このように、500万の貯金は人生の重要な場面で選択肢を広げながら、より豊かな生活を実現するための土台になります。

10年で500万貯めるには、日々の意識や習慣を変えることが大切です。

この章では、確実にお金を貯めるための具体的な方法を5つご紹介します。

実践しやすいものから取り組んで、着実に目標達成を目指しましょう。

10年で500万貯めるには、収入が入ったタイミングで先に貯金を済ませる先取り貯金が最も効果的です。

人は手元にお金があると使ってしまう傾向があり、収入から残った分を貯金しようすると、なかなか貯まりません。

先取り貯金なら、最初に貯金額を確保してから残りで生活するため、確実にお金を貯められます。

おすすめの先取り貯金の方法は、以下の2つです。

• 財形貯蓄制度
• 銀行の積立定期預金

勤務先に財形貯蓄制度があれば給料天引きで自動的に貯蓄できます。

また、銀行の積立定期預金を利用すれば、毎月決まった日に自動で普通預金から定期預金に振り替えられます。

手間をかけずに先取り貯金をしたい方は、会社の財形貯蓄制度もしくは銀行の積立定期預金を利用して、確実に貯金しましょう。

貯金を成功させるには、家計の収支の正確な把握が重要です。

家計簿アプリを活用すれば、レシート撮影で自動入力できたり、銀行口座やクレジットカードと連携して支出が自動で記録されたりと、手間をかけずに家計管理ができます。

アプリによっては、支出が自動でカテゴリ分けされ、何にいくら使っているかが一目で分かります。

これにより「食費が予算を超えている」「使途不明金が多い」といった家計の課題を発見しやすいです。

また、使い過ぎをアラートで知らせてくれるアプリを使うと、無駄遣いの防止にもつながります。

家計簿をつけることで客観的に家計を見直せるようになり、10年で500万円を貯めるための現実的な計画が立てやすくなります。

継続することが重要なので、自分が使いやすいアプリを選びましょう。

貯金を確実に増やすには、1つの口座ですべてを管理するのではなく、目的別に口座を分けると管理しやすいためおすすめです。

まず以下の2つの口座は明確に分けましょう。

給与が振り込まれる口座を生活費用の使う口座とし、公共料金や携帯電話代、クレジットカード代金などの引き落としをこの口座にまとめます。

一方、貯金専用の貯める口座を別に作り、先取り貯金で毎月一定額を貯金しましょう。

こうすると、生活費と貯金が混ざらず、「うっかり貯金を使い込んでしまった」という状況を避けられます。

また、貯金専用口座は心理的にも引き出しにくくなるため、貯蓄を継続しやすいです。

住宅購入資金や教育資金など、複数の目的がある場合は、それぞれに口座を分けて管理するとより効果的です。

口座を分けて貯金をすると、目標額と達成時期が明確になり、計画的に貯金を進められます。

毎月の貯金額を確保するためには、固定費の見直しが最も効果的です。

固定費とは住居費や通信費、保険料など毎月必ず支払う費用のことで、一度見直せば翌月以降も継続して節約効果が続きます。

例えば通信費を大手キャリアから格安SIMに切り替えると、月額1万円近くかかっていた費用が月額1,000円～4,000円程度に抑えられます。

通信費だけで、年間で数万円の節約が可能です。

また、保険料は加入したまま放置している方が多いですが、現在の生活状況に合わせて見直すと保障内容を充実させながら保険料を削減できる可能性があります。

固定費を月1万円削減できれば、年間12万円、10年で120万円もの差が生まれます。

10年で500万貯めるには、日々の小さな節約の積み重ねも必要です。

まず、お金を使う日と使わない日を明確に分け、メリハリをつけましょう。

意識的にお金を使わない日を作ることで、コンビニでの無駄買いや衝動買いを防げます。

例えば、コンビニで飲み物を買う習慣がある方は、水筒を持参するだけで月3,000円程度の節約が可能です。

ただし、節約を意識しすぎて我慢ばかりになると長続きしません。

月に一度は好きなものを買う日を設けるなど、無理のない範囲で楽しみながら続けることが大切です。

小さな節約も10年続ければ大きな成果につながります。

10年で500万貯めるには、貯金だけでなく投資による資産運用も組み合わせるのがおすすめです。

この章では、税制優遇が受けられるNISAやiDeCoをはじめ、個人向け国債や貯蓄型保険など、初心者にもおすすめの運用方法を紹介します。

10年で500万貯めるなら、NISA制度を活用した積立投資がおすすめです。

2024年から始まった新NISA制度では、以下の2つの枠が併用できます。

• 成長投資枠
• つみたて投資枠

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を自分で準備しながら税制優遇が受けられる制度です。

毎月拠出する掛金で金融商品を購入して運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。

iDeCoの最大のメリットは、掛金が全額所得控除の対象になる点です。

例えば毎月2万円をiDeCoに拠出すると、年間24万円を所得控除できます。

さらに、運用益も非課税になるため、NISAと同様に税負担を気にせず効率的な資産運用が可能です。

購入できる金融商品は元本保証のない投資信託か、元本確保型の定期預金、保険商品のみで、積立投資のみに対応しています。

ただしiDeCoには60歳以降でなければ引き出しができないという制限があるため、老後まで手をつけなくても問題のないお金だけを拠出しましょう。

10年で500万貯める目標に向けて計画を立てたものの、「これでいいのかな？」「もっと効率的にできる方法があるかもしれない」と不安がある方は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。

FPとは、個人や家族の夢や目標を実現するために、お金に関する包括的なアドバイスを行うお金の専門家です。

例えば、現在の支出状況から実現可能な毎月の貯金額はいくらなのか、どのような資産形成方法が最適なのかなど、個別の状況に合わせた提案を受けられます。

無理なく貯金できる方法を見つけられるため、目標達成へのプロセスが効率的かつスムーズになります。

10年で500万貯める目標を実現できたら、その後の人生にどのような影響があるのか気になる方もいます。

ここでは、貯金500万円があれば生活にどの程度の余裕が生まれるのか、また老後資金としては十分なのかについて、具体的にお答えします。