内容をまとめると
- 大学入学までに500万円を準備するには支出の見直しや税金対策が効果的
- 物価上昇なども考慮して余裕を持った資金計画を立てることが大事
- FPはわかりやすく丁寧なアドバイスでお金の悩みを解消する
- マネーキャリアは相談実績が10万件以上あり経験豊富なFPが在籍
- 教育資金や家計に関する相談はマネーキャリアがおすすめ
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 大学入学までに500万円を準備していれば本当に安心できる？
- 大学入学までに500万円を準備するために知っておきたい費用の目安
- 入学金や授業料など大学の学費
- 1人暮らしや仕送りにかかる費用
- 大学入学までに500万円を準備する方法
- 先取り貯金で計画的に積み立てる
- 児童手当をそのまま大学費用に回す
- 学資保険で資金を準備する
- NISAを活用して効率的に増やす
- 大学入学までに500万円を準備するためのポイント
- 具体的な目標とスケジュールを立てる
- 物価上昇の影響も考えておく
- 家計を見直して支出を抑える
- 税金対策で税負担を減らす
- 副業や共働きで収入を増やす
- ボーナスや臨時収入を教育資金に充てる
- 専門家に相談する
- 大学入学までに500万円を準備できなかったときの選択肢
- 奨学金を利用して不足分を補う
- 教育ローンを活用して資金を工面する
- 親族からの一時的な援助を検討する
- 大学入学までに500万円を準備するために今日から始めよう【まとめ】
大学入学までに500万円を準備していれば本当に安心できる？
大学進学に向けて500万円を準備しておくと、入学金や授業料といった基本的な費用はある程度カバーできるため、安心感は得られます。
しかし、実際にかかる費用は大学の種類や学部、生活スタイルなどによって変わります。
例えば、国公立より私立のほうが高額な傾向があり、1人暮らしの場合は仕送りなども考慮する必要があります。
そのため、500万円を目安にしつつ、余裕を持った資金計画を立てることが大事です。
大学入学までに500万円を準備するために知っておきたい費用の目安
大学への入学や在学中にかかる費用を把握しておくと、資金計画のイメージがつきやすくなります。
ここでは、大学関連費用の目安について紹介します。
- 入学金や授業料など大学の学費
- 1人暮らしや仕送りにかかる費用
入学金や授業料など大学の学費
日本政策金融公庫の調査によると、大学の入学費用や在学中にかかる費用は以下のとおりです。
| 入学関連費用 | 在学関連費用（年間） | |
|---|---|---|
| 国公立大学 | 67万2,000円 | 103万5,000円 |
| 私立大学文系 | 81万8,000円 | 152万円 |
| 私立大学理系 | 88万8,000円 | 183万2,000円 |
※入学関連費用…受験費用、学校納付金、入学しなかった学校への納付金を含む
※在学関連費用…学校教育費、家庭教育費を含む
これらの費用をもとに、4年間にかかる総額を計算すると次のようになります。
・国公立大学：約481万2,000円
・私立大学文系：約689万8,000円
・私立大学理系：約821万6,000円
実際の費用は大学や塾、習い事などによって変わりますが、500万円だけでは不足する可能性もあります。
そのため、大学の教育資金を準備する際は、余裕を持った計画を立てておくことが大切です。
1人暮らしや仕送りにかかる費用
日本政策金融公庫の調査によると、自宅外通学（1人暮らしや学生寮など）を始める際の初期費用は1人あたり約38.7万円です。
また、自宅外通学者への仕送りの平均額は年間95.8万円、月額にすると約7.9万円となっています。
入学金や授業料だけでなく、このような費用も含めて計画的に資金を準備することが大切です。
大学入学までに500万円を準備する方法
大学入学までに500万円を準備する方法には、以下のようなものがあります。
- 先取り貯金で計画的に積み立てる
- 児童手当をそのまま大学費用に回す
- 学資保険で資金を準備する
- NISAを活用して効率的に増やす
先取り貯金で計画的に積み立てる
大学入学に向けて500万円を準備する場合、先取り貯金は効果的な方法です。
毎月の収入からあらかじめ一定額を教育資金用の口座に移しておくことで、使いすぎを防ぎ、計画的に資金を積み立てられます。
例えば、月3万円を10年間積み立てれば約360万円、ボーナスや臨時収入も加えれば500万円以上も目指せます。
先取り貯金は、特に「お金がなかなか手元に残らない」という人におすすめで、家計管理が苦手でも無理なく続けられる方法です。
児童手当をそのまま大学費用に回す
大学入学までに500万円を準備するために、児童手当を教育費に回す方法があります。
普段の生活費に使わず専用の口座に積み立てておくことで、教育費を貯めることができます。
現在の児童手当の支給額は、以下のとおりです。
| 子どもの年齢 | 支給額（月額） |
|---|---|
| 3歳未満 | 1万5,000円（第3子以降は3万円） |
| 3歳以上高校生まで | 1万円（第3子以降は3万円） |
例えば、子どもが0歳から高校卒業までの18年間で受け取れる児童手当は、合計で約230万円です（誕生月により多少の差があります）。
第3子の場合は、600万円を超える計算になります。
児童手当だけで500万円に届かなくても、他の方法と組み合わせることで、計画的に必要な資金を準備できます。
学資保険で資金を準備する
大学の教育資金を準備する方法の一つが、学資保険の活用です。
学資保険は、子どもの成長に合わせて祝金や満期保険金を受け取れるように設計されており、大学入学などまとまった資金が必要になる時期に備えることができます。
保険料を一定期間コツコツ払い続け、半ば強制的に貯蓄できる仕組みになっているため、計画的に資金を準備したい方に向いています。
また、契約者である親に万一のことがあった場合でも、以降の保険料は免除され、祝金や満期保険金は予定通り受け取れるため安心です。
大学費用をすべてまかなえるとは限りませんが、安定的に一定額を準備できる点がメリットです。
NISAを活用して効率的に増やす
大学入学までに500万円を準備する方法として、NISAを活用した資産運用もおすすめです。
NISAは、売却益や配当金などの運用益が非課税になる制度で、通常よりも効率よく資金を増やせるのがメリットです。
特に、大学入学までに時間がある場合は、少額からでも長期的にコツコツと積み立てる「積立投資」を検討してみましょう。
毎月一定額を積み立てることで、相場の変動リスクを抑えながら、無理なく資金を増やすことが可能です。
※参照：NISAを知る｜金融庁
大学入学までに500万円を準備するためのポイント
大学入学までに500万円を準備するためのポイントは、次のとおりです。
- 具体的な目標とスケジュールを立てる
- 物価上昇の影響も考えておく
- 家計を見直して支出を抑える
- 税金対策で税負担を減らす
- 副業や共働きで収入を増やす
- ボーナスや臨時収入を教育資金に充てる
- 専門家に相談する
具体的な目標とスケジュールを立てる
大学入学までに500万円を準備するには、具体的な目標額とスケジュールをしっかりと決めることが大切です。
例えば「入学時までに500万円を貯める」と目標を立てたら、残りの期間と毎月の積立額を逆算して計画を立てます。
数字として可視化することで、現実的に達成可能かどうかがわかり、無理のないペースで貯めることができます。
また、進捗状況を定期的にチェックし、必要に応じて計画を修正することも可能です。
目標とスケジュールを明確にすることで、ゴールまでの道筋がイメージしやすくなり、教育費を準備するモチベーションも保ちやすくなります。
物価上昇の影響も考えておく
大学入学までに必要な資金を準備する際は、物価上昇の影響も考慮しておくことが大切です。
インフレによって学費や生活費が将来的に上がる可能性もあるため、現在の金額だけで計画を立てるのではなく、少し余裕を持った金額を目標にするのがおすすめです。
そうすることで、将来的に資金が不足するリスクを抑えることができます。
物価上昇を見越した計画作りは、安心して教育費を準備するための大事なポイントです。
家計を見直して支出を抑える
大学入学までに500万円を準備するには、家計を見直して支出を抑えることが大事です。
食費や光熱費、通信費、保険料、交際費など、毎月の支出を把握して無駄遣いを減らすことで教育費を準備しやすくなります。
例えば、電気やガスの契約プランを変更したり、食材のまとめ買いや自炊を徹底したり、不要なサブスクを解約することで支出を削減できます。
支出を削減できれば、収入を増やさなくても、将来の教育費に回せる資金を効率的に増やすことが可能です。
税金対策で税負担を減らす
大学入学までに500万円を準備するために、税金対策によって税負担を減らすことも大事なポイントです。
課税所得を減らすことができれば、所得税や住民税の支払い額を抑えられ、その分を教育費の積立に回せます。
資産運用においてはNISAを利用することで運用益が非課税となり、より効率的に資産形成を進めることができます。
副業や共働きで収入を増やす
大学入学までに500万円を準備するためのポイントの一つが、副業や共働きで収入を増やすことです。
副業を始めることで本業以外の収入を確保でき、その分を教育費の積立に充てられます。
また、現在どちらかが専業主婦（夫）の家庭では、共働きにすることで世帯全体の収入を増やすことが可能です。
厚生労働省の調査によれば、世帯年収の平均は536万円とされています。
副業や共働きを始めることで、家計の安定を図りながら、将来の教育費を無理なく準備できるようになります。
ボーナスや臨時収入を教育資金に充てる
大学入学までに500万円を準備するには、ボーナスや臨時収入を教育資金へ回すことも大事なポイントです。
まとまったお金が入ると旅行や買い物に使いたくなりますが、一部でも積立に回せば着実に資金を増やすことができ、将来の家計への負担を減らせます。
確実に目標額へ近づけるためにも、ボーナスや臨時収入は計画的に大学資金に活用しましょう。
専門家に相談する
大学入学までに500万円を準備するために、専門家に相談することもおすすめです。
FPなどの専門家は、家計の見直しや税金対策、資金の準備方法について具体的なアドバイスを提供してくれます。
専門家の視点を取り入れることで、無理のないプランを立てやすくなります。
また、ライフプラン全体を踏まえた資金計画を立てられるため、教育費だけでなく、将来の生活費や老後資金まで具体的に見据えることが可能です。
オンラインや無料相談に対応している窓口であれば、手軽に利用できます。
大学入学までに500万円を準備できなかったときの選択肢
大学入学までに500万円を準備できなかった場合に備え、事前に対策を把握しておくことも大切です。
主な選択肢としては、以下の方法があります。
- 奨学金を利用して不足分を補う
- 教育ローンを活用して資金を工面する
- 親族からの一時的な援助を検討する
奨学金を利用して不足分を補う
大学入学までに500万円準備できなかった場合、奨学金を利用して不足分を補う方法があります。
奨学金には日本学生支援機構（JASSO）や自治体、大学独自のものなどがあり、給付型や貸与型など条件によって受けられる金額や返済方法が異なります。
例えば、JASSOの第一種奨学金は無利子で、自宅通学の場合は月2万〜5万4,000円、自宅外通学の場合は月2万〜6万4,000円を受け取ることが可能です。
また、入学時に一時金として借りられる「入学時特別増額貸与奨学金（利子付）」もあります。
条件や申請方法を事前に確認して早めに手続きを行うことで、計画的に資金不足を補えます。
教育ローンを活用して資金を工面する
大学入学までに500万円を準備できなかった場合、教育ローンを活用するのも選択肢の一つです。
教育ローンは、日本政策金融公庫が提供する「国の教育ローン」や、銀行・信用金庫など民間金融機関の教育ローンなどがあります。
例えば、日本政策金融公庫の教育ローンは、条件を満たせば最大450万円まで借入可能で、返済期間は最長20年となっています。
比較的低金利で利用でき、授業料や入学金、教材費など幅広い用途に使えるのもメリットです。
親族からの一時的な援助を検討する
大学入学までに500万円を用意できなかった場合は、親族から一時的に援助を受ける方法も考えられます。
親や祖父母からの支援は、奨学金や教育ローンのように返済が不要な場合が多いため、将来の負担を軽減できるのがメリットです。
また、祖父母から教育資金として贈与を受ける場合は「直系尊属から教育資金の一括贈与を受けた場合の贈与税の非課税」により、最大1,500万円まで贈与税がかかりません。
ただし、親族間でのトラブルを避けるため、金額や返済の有無を事前に明確にし、必要であれば書面に残しておくと安心です。
大学入学までに500万円を準備するために今日から始めよう【まとめ】
大学入学までに500万円を準備するには、支出の見直しや税金対策、収入アップなどの取り組みが大事です。
また、早い段階で教育費の資金計画を立て、準備方法を具体的に決めておくことも重要です。
支出の見直しや資金計画などに不安がある場合は、FPなどの専門家に相談してアドバイスを受けると、効率よく準備を進められます。
大学によっては500万円以上かかる場合もあるため、早めの行動が将来の安心につながります。
