内容をまとめると
- 手取り30万のシングルマザーはお金の不安を早めに解消することが大切
- 専門家に相談すると家計の見直しや将来資金の準備に役立つアドバイスがもらえる
- FPはわかりやすく丁寧なアドバイスでお金の悩みを解消してくれる
- マネーキャリアは10万件以上の相談実績があり経験豊富なFPが対応
- 家計の見直しや将来設計の相談にはマネーキャリアがおすすめ
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 手取り30万はシングルマザーとして十分な収入？
- シングルマザーの平均的な生活費
- シングルマザーの平均年収
- シングルマザーの就業状況
- シングルマザーの平均貯金額
- 手取り30万のシングルマザーが家計で困ったときの対策
- 固定費を見直す
- 変動費を節約する
- 節税で税負担を減らす
- 副業や資格取得で収入を増やす
- 専門家（FP）に相談する
- 手取り30万のシングルマザーが将来に向けて準備すべきお金
- 子どもの教育費
- 自分の老後資金
- 万が一に備えた生活防衛資金
- 手取り30万のシングルマザーが押さえておきたい注意点
- 無理のない家計管理を心がける
- 将来資金の準備は早めに始める
- お金の悩みは1人で抱え込まない
- 手取り30万のシングルマザーからよくある質問
- 手取り30万だと家賃はいくらまでが目安ですか？
- 手取りが31万や32万になると生活は変わりますか？
- 生活費や将来の資金に不安があるときはどうしたらいいですか？
- 手取り30万のシングルマザーで家計が厳しいと感じたら早めに対策しよう【まとめ】
手取り30万はシングルマザーとして十分な収入？
手取り30万は、シングルマザー世帯の中では比較的高めの収入といえます。
しかし、家賃や光熱費、食費、交際費など毎月の支出を考えると、必ずしも「余裕がある」とはいえません。
家計管理が不十分だと、赤字になる可能性もあります。
また、教育費や老後資金など将来必要なお金を計画的に準備することも大切です。
FPなどの専門家にアドバイスをもらいながら、節約や副業、税金対策を実践することで、毎月の生活を安定させつつ将来への資金準備を着実に進められる環境を整えましょう。
シングルマザーの平均的な生活費
シングルマザーの平均的な生活費を知ることで、現在の支出が一般的な水準と比べて多いか少ないかを判断しやすくなります。
総務省統計局のデータによると、母子世帯（母親と18歳未満の子ども）の平均生活費は月額24万2,017円です。
主な内訳は、次のとおりです。
| 内訳 | 金額 |
|---|---|
| 食費 | 6万3,464円 |
| 住居費 | 3万1,431円 |
| 電気代 | 9,456円 |
| ガス代 | 5,383円 |
| 上下水道料 | 3,991円 |
| 通信費 | 9,706円 |
| 交際費 | 8,061円 |
| 家具・家事用品費用 | 1万533円 |
| 被服・履物費用 | 9,819円 |
| 保健医療費用 | 6,393円 |
| 交通費 | 4,018円 |
上記の生活費を基準にすると、手取り30万円があれば日々の生活に十分対応でき、貯金に回す余裕も確保できます。
シングルマザーの平均年収
シングルマザーの平均年収を把握すると、自分の収入が周囲と比べて多いか少ないかがわかりやすくなります。
厚生労働省のデータによれば、シングルマザー世帯の平均年収は以下のとおりです。
| 母子世帯 | 父子世帯 | |
|---|---|---|
| 母・父自身の収入 | 272万円 | 518万円 |
| 母・父自身の就労収入 | 236万円 | 496万円 |
| 世帯全員の収入 | 373万円 | 606万円 |
シングルマザーの平均年収は272万円で、シングルファザーの518万円と比べて200万円以上低い水準です。
手取り30万円は、額面年収に換算すると約444万円から456万円となり、厚生労働省のデータにある平均年収（272万円）を上回る水準です。
ただし、個々の家計状況は様々であるため、ご自身の家計管理が重要になります。
シングルマザーの就業状況
厚生労働省のデータによれば、シングルマザー世帯の就業状況は次のとおりです。
自分の状況と比べながら、確認してみましょう。
| 母子世帯 | 父子世帯 | |
|---|---|---|
| 正規の職員・従業員 | 48.8% | 69.9% |
| 自営業 | 5.0% | 14.8% |
| パート・アルバイト | 38.8% | 4.9% |
上記のとおり、シングルマザー世帯では非正規雇用の割合が高く、約4割がパート・アルバイトで働いています。
対して、シングルファザー世帯では正規雇用が約7割を占め、パート・アルバイトはほとんどいません。
シングルマザーの平均貯金額
シングルマザーの貯金額を把握しておくと、今の貯金が多いか少ないかの判断材料になります。
厚生労働省のデータによると、シングルマザーの貯金状況は次のとおりです。
| 貯金額 | 割合 |
|---|---|
| 50万円未満 | 39.8% |
| 50万〜100万円未満 | 9.6% |
| 100万〜200万円未満 | 11.5% |
| 200万〜300万円未満 | 5.8% |
| 300万〜400万円未満 | 5.0% |
| 400万〜500万円未満 | 1.6% |
| 500万〜700万円未満 | 4.8% |
| 700万〜1,000万円未満 | 2.5% |
| 1,000万円以上 | 5.8% |
| 不明 | 13.7% |
貯金が50万円未満のシングルマザー世帯は約4割、100万円未満まで含めると約5割にのぼります。
一方で、1,000万円以上の貯金がある世帯はごくわずかです。
手取り30万のシングルマザーが家計で困ったときの対策
手取り30万のシングルマザーが家計で困ったときの対策は、次のとおりです。
- 固定費を見直す
- 変動費を節約する
- 節税で税負担を減らす
- 副業や資格取得で収入を増やす
- 専門家（FP）に相談する
固定費を見直す
手取り30万円で家計が苦しいと感じるときは、まず固定費の見直しから始めるのがおすすめです。
固定費とは、家賃や保険料、通信費、サブスクリプションなど、毎月一定額が発生する支出になります。
これらの費用は、一度見直すだけで継続的に支出を抑えられるため、節約効果が大きいのが特徴です。
例えば、格安スマホへの切り替えや不要なサブスクの解約、保険内容の見直しなどはすぐに実践できます。
月1万円削減できれば、年間で12万円もの節約につながり、その分を教育費や貯金に回せます。
変動費を節約する
手取り30万円のシングルマザー世帯で家計が厳しいときは、変動費の節約にも目を向けましょう。
日々の食費や日用品費、交際費、娯楽費などの支出を工夫して抑えることで、無理なく家計改善が可能です。
例えば、外食を減らして自炊を増やす、コンビニではなくスーパーを利用する、まとめ買いで食材の無駄を減らす、特売やポイントを活用するなどの方法があります。
また、日用品や衣類は必要なものだけを購入する習慣をつけると、さらに節約が期待できるでしょう。
変動費は月に数千円〜数万円の節約も可能で、その分を貯金や教育費に回せば、家計に余裕が生まれます。
節税で税負担を減らす
手取り30万のシングルマザー世帯で家計が苦しいときは、節税で税負担を減らすことも大事です。
所得税や住民税の負担が減れば、手元に残るお金を増やすことができます。
例えば、住宅ローン控除、寄附金控除などがあり、該当する控除をしっかり活用することがポイントです。
また、iDeCoであれば、資産運用をしながら所得控除のメリットも受けられます。
自分では気づかない節税制度が存在する場合もあるため、税務署やFPなどの専門家に相談して、最新情報を確認しながら上手に活用しましょう。
副業や資格取得で収入を増やす
手取り30万のシングルマザー世帯で家計に余裕を持たせるためには、副業や資格取得による収入アップもおすすめです。
副業は、在宅でできる仕事や週末だけのアルバイト・パートなど、自分のライフスタイルに合わせて選べます。
また、資格を取得すれば資格手当がついたり、昇給や昇格につながる可能性もあり、長期的な収入安定に役立ちます。
副業や資格取得は、収入を増やすだけでなく、スキルや知識の習得にもつながるでしょう。
参考として、厚生労働省の調査によると、資格手当の平均額は月額1万8,800円となっています。
専門家（FP）に相談する
手取り30万のシングルマザーで家計に困ったときは、専門家（FP）に相談するのも一つの選択肢です。
FPは収支状況に応じて、支出の見直しや税金対策などを具体的にアドバイスしてくれます。
効果的なプランや改善策を提案してもらえることで、家計に余裕が生まれ、生活費の確保や将来へ向けた資金準備がしやすくなるでしょう。
また、オンライン相談に対応しているFP窓口なら、仕事や子育てで忙しいシングルマザーでも自宅から利用できるため安心です。
手取り30万のシングルマザーが将来に向けて準備すべきお金
手取り30万のシングルマザーが将来に向けて準備すべきお金は、次のとおりです。
- 子どもの教育費
- 自分の老後資金
- 万が一に備えた生活防衛資金
子どもの教育費
子どもの教育費は家計において大きな負担となるため、早めに資金計画を立てて準備することが大事です。
教育費の総額は教育方針や進路、習い事などで大きく変わりますが、幼稚園から大学まですべて国公立で約800万円、私立で約2,300万円かかるという試算もあります。
教育ローンや奨学金を活用する方法もありますが、それだけですべての費用をまかなうのは難しいのが現実です。
そのため、具体的な資金計画を立て、コツコツと準備していくことが大切です。
自分の老後資金
日々の生活で精一杯になることもありますが、老後資金も早めに準備しておくことが大事です。
老後は公的年金だけでは生活費を十分にまかなえない可能性がある上に、医療費や介護費といった突発的な支出が重なるリスクもあります。
参考までに、総務省統計局の調査によると、65歳以上の単身世帯は月平均で約2.8万円、夫婦世帯でも約3.4万円の赤字が発生していると報告されています。
毎月少額でも積立貯金を始めたり、iDeCoやNISAを活用して長期的に運用するなど、計画的に資産形成を進めることが大切です。
万が一に備えた生活防衛資金
手取り30万円で子育てや生活を支えるシングルマザーにとって、生活防衛資金の準備も重要です。
急な病気やケガ、失業、想定外の出費が起きたときに、備えがなければ家計はすぐに困窮してしまう可能性があります。
一般的に、目安は生活費の3〜6ヶ月分といわれます。
少額でもコツコツ積み立てることで、万一の際に借金に頼らず生活を守ることが可能です。
手取り30万のシングルマザーが押さえておきたい注意点
手取り30万のシングルマザーが押さえておきたい注意点は、次のとおりです。
- 無理のない家計管理を心がける
- 将来資金の準備は早めに始める
- お金の悩みは1人で抱え込まない
無理のない家計管理を心がける
手取り30万で生活するシングルマザーにとって、無理のない家計管理は重要なポイントです。
節約を意識しすぎて生活が窮屈になり、ストレスや子育てに影響が出ることは避けましょう。
収入と支出を見える化し、固定費と変動費のバランスを調整することが大切です。
必要に応じてFPなどの専門家に相談し、無理のない家計管理や見直しプランについてアドバイスをもらいましょう。
将来資金の準備は早めに始める
手取り30万で生活するシングルマザーにとって、教育費や老後資金など将来に必要なお金を早めに準備することは大切です。
まとまった金額が必要になることが多く、後から急に用意するのは難しい場合があります。
そのため、少額でも早めに準備を始めることが大事で、お金の不安を減らすことにもつながります。
NISA、iDeCoなどを活用するのも、将来必要な資金を準備する方法としておすすめです。
お金の悩みは1人で抱え込まない
手取り30万のシングルマザーにとって、家計管理や将来資金の準備は大きな負担になり、悩みや不安を1人で抱え込んでしまうことも少なくありません。
しかし、悩みを抱えたままでは精神的なストレスが増え、生活や子育てに影響が出るリスクもあります。
家計の見直しや資金計画に不安がある場合は、FPなど専門家に相談するのがおすすめです。
オンラインや無料相談サービスを活用すれば、子育てや仕事で忙しい方でも気軽に相談でき、適切なアドバイスにより悩みや不安を解消できます。
手取り30万のシングルマザーからよくある質問
手取り30万のシングルマザーからよくある質問は、次のとおりです。
- 手取り30万だと家賃はいくらまでが目安ですか？
- 手取りが31万や32万になると生活は変わりますか？
- 生活費や将来の資金に不安があるときはどうしたらいいですか？
手取り30万だと家賃はいくらまでが目安ですか？
一般的に、家賃の目安は手取りの約3割とされており、手取り30万の場合はおおよそ10万円前後となります。
ただし、光熱費や食費など他の支出とのバランスも考慮して決めることが大事です。
家賃が高すぎると生活費や貯金への影響が大きくなるため、無理のない範囲に抑え、家計全体を安定させましょう。
手取りが31万や32万になると生活は変わりますか？
手取りが31万や32万に増えると、月々の生活には余裕が生まれます。
日用品や外食、趣味、レジャーなどに使えるほか、貯金や教育費、老後資金の積立にも回せます。
増えた分をすべて使ってしまうと意味がないため、家計全体のバランスを意識して、貯金や資産運用などに充てることが大切です。
生活費や将来の資金に不安があるときはどうしたらいいですか？
生活費や将来の資金に不安がある場合は、FPへの相談がおすすめです。
FPは、家庭の収支状況に合わせて、支出の見直しや節約方法、税金対策、将来資金の計画までアドバイスをしてくれます。
マネーキャリアはオンラインにも対応しているため、忙しいシングルマザーでも自宅から気軽に利用可能です。
また、資産形成、住宅ローン、保険、ライフプランニングなど幅広いテーマについても相談できます。
手取り30万のシングルマザーで家計が厳しいと感じたら早めに対策しよう【まとめ】
手取り30万のシングルマザーで家計が厳しいと感じたら、固定費や変動費の見直し、節税、副業や資格取得で収入を増やすなどの対策が大事です。
また、早くから教育費や老後資金、生活防衛資金を準備することも重要です。
無理のない家計管理を心がけ、悩みは1人で抱え込まないようにしましょう。
FPなど専門家に相談して具体的なアドバイスを受けることで、最適な対策が可能となり、家計も改善することができます。
