内容をまとめると
- 手取り22万のシングルマザーでお金に不安がある場合は早めの対策が重要
- 専門家に相談することで家計改善や将来資金に役立つアドバイスを受けられる
- FPに相談すればわかりやすいアドバイスでお金の悩みを解消できる
- マネーキャリアは相談実績10万件以上で経験豊富なFPに相談可能
- 家計管理や将来設計の相談にはマネーキャリアがおすすめ
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 手取り22万のシングルマザーは本当に生活できる？
- シングルマザーの平均的な生活費
- シングルマザーの平均年収
- シングルマザーの就業状況
- シングルマザーの平均貯金額
- 手取り22万のシングルマザーが生活を安定させるための家計管理のポイント
- 保険料や通信費などの固定費を見直す
- 食費や日用品費などの変動費を節約する
- 家計の不安や悩みは専門家（FP）に相談して解決する
- 手取り22万のシングルマザーが準備すべき将来資金
- 子どもの教育費
- 自分の老後資金
- 万一に備える生活防衛資金
- 手取り22万のシングルマザーが収入を増やす方法
- スキマ時間を活用して副業を始める
- 資格手当や昇給で収入アップを目指す
- 転職で条件の良い職場へステップアップする
- 手取り22万のシングルマザーが利用できる公的支援制度や控除制度
- 公的支援制度
- 控除・特例制度
- 手取り22万のシングルマザーからよくある質問
- 手取り22万だと家賃の目安はいくらくらいですか？
- 手取りが23万や24万円に増えたら生活はどう変わりますか？
- 生活費や将来資金で悩んだときはどこに相談すればいいですか？
- 手取り22万のシングルマザーでも計画的な工夫で安心した暮らしを実現【まとめ】
手取り22万のシングルマザーは本当に生活できる？
手取り22万のシングルマザーでも生活していくことは可能です。
ただし、毎月の家計をやりくりするだけで精一杯になってしまうと、教育費や老後資金といった将来への準備が難しくなることもあります。
特に子どもの成長に伴い支出は増えるため、早めに対策をとることが大切です。
固定費の見直しや変動費の節約、副業や資格取得による収入アップ、公的支援制度や控除制度などを活用することで、家計の安定と将来への備えにつながります。
また、FPなど専門家に相談することで、効果的な改善策や将来に備えるための具体的なプランを立てることができます。
シングルマザーの平均的な生活費
総務省統計局の調査によれば、母親と18歳未満の子どもがいる母子家庭の1ヶ月あたりの平均生活費は24万2,017円となっています。
主な内訳は、以下のとおりです。
| 費用 | 金額 |
|---|---|
| 食料 | 6万3,464円 |
| 住居 | 3万1,431円 |
| 電気代 | 9,456円 |
| ガス代 | 5,383円 |
| 上下水道料 | 3,991円 |
| 通信 | 9,706円 |
| 交際費 | 8,061円 |
| 家具・家事用品 | 1万533円 |
| 被服・履物 | 9,819円 |
| 保健医療 | 6,393円 |
| 交通 | 4,018円 |
生活費の平均を知ることで、現在の支出や家計の規模が世間一般と比べてどの程度かを確認できます。
また、平均より負担が大きい項目があれば、優先的に節約するなど家計改善の目安として活用できます。
シングルマザーの平均年収
厚生労働省の調査によると、シングルマザー世帯とシングルファザー世帯の平均年収は、以下のとおりです。
| 母子家庭 | 父子家庭 | |
|---|---|---|
| 母・父自身の収入 | 272万円 | 518万円 |
| 母・父自身の就労収入 | 236万円 | 496万円 |
| 世帯全員の収入 | 373万円 | 606万円 |
シングルマザー世帯の平均年収は、シングルファザー世帯に比べて200万円以上低いことがわかります。
手取り22万であれば、平均年収272万円よりやや高い水準であるといえます。
なお、国税庁の調査によれば、会社員の平均年収は459万5,000円です。
シングルマザーの就業状況
厚生労働省の調査によれば、シングルマザー世帯の就業率は86.3%、シングルファザー世帯は88.1%となっています。
また、就業者の内訳は以下のとおりです。
| 母子家庭 | 父子家庭 | |
|---|---|---|
| 正規の職員・従業員 | 48.8% | 69.9% |
| 自営業 | 5.0% | 14.8% |
| パート・アルバイト | 38.8% | 4.9% |
シングルマザーは、シングルファザーと比べて「正規の職員・従業員」の割合が約2割低く、「パート・アルバイト」の割合が全体の約4割を占めています。
そして、パート・アルバイトの比率が高いことが、平均年収が低くなっている一因と考えられます。
シングルマザーの平均貯金額
厚生労働省の調査によれば、シングルマザー世帯の貯金状況は以下のとおりです。
| 貯金額 | 割合 |
|---|---|
| 50万円未満 | 39.8% |
| 50万〜100万円未満 | 9.6% |
| 100万〜200万円未満 | 11.5% |
| 200万〜300万円未満 | 5.8% |
| 300万〜400万円未満 | 5.0% |
| 400万〜500万円未満 | 1.6% |
| 500万〜700万円未満 | 4.8% |
| 700万〜1,000万円未満 | 2.5% |
| 1,000万円以上 | 5.8% |
| 不明 | 13.7% |
この調査から、シングルマザー世帯では貯金が少ない世帯が多く、50万円未満が約4割（39.8%）、100万円未満が約半数（49.4%）を占めることがわかります。
手取り22万のシングルマザーが生活を安定させるための家計管理のポイント
手取り22万のシングルマザー世帯が知っておきたい家計管理のポイントは、次のとおりです。
- 保険料や通信費などの固定費を見直す
- 食費や日用品費などの変動費を節約する
- 家計の不安や悩みは専門家（FP）に相談して解決する
保険料や通信費などの固定費を見直す
生活を安定させるためには、固定費の見直しが大切です。
毎月必ずかかる保険料や携帯代、インターネット料金、電気・ガス代などは、事業会社やプランを見直すことで大きな節約につながることがあります。
例えば、保険はライフプランや家族構成に合わせて必要な保障だけに絞ると、月数千円の削減が可能になる場合もあります。
固定費は毎月発生する支出なので、見直すことで長期的な節約が可能です。
契約内容を確認して、見直せる部分がないか探してみましょう。
食費や日用品費などの変動費を節約する
手取り22万のシングルマザーが生活を安定させるためには、食費や日用品費などの変動費の節約も大事です。
食費や日用品費、交際費などの変動費も積み重なると、家計に大きな負担となります。
・まとめ買いやセールを活用する
・外食を控えて自炊を増やす
・複数店舗を比較して購入する
・クーポンやポイントを活用する
など、日々のちょっとした工夫だけでも変動費を抑えられ、家計に余裕を生み出すことができます。
家計の不安や悩みは専門家（FP）に相談して解決する
手取り22万のシングルマザーの場合、生活費のやりくりや教育費の準備など、お金に関する悩みは少なくありません。
悩みを自分だけで抱え込むと、ストレスが増え、無理な節約や間違った資金計画につながることもあります。
家計や将来資金に不安があるときは、FPなどの専門家に相談してみましょう。
FPは収入・支出の状況を分析して、節約方法や見直しポイント、改善策、将来設計についてアドバイスしてくれます。
専門家のアドバイスを受けることで、効率的に家計改善を進めることができます。
手取り22万のシングルマザーが準備すべき将来資金
手取り22万のシングルマザーが準備しておきたい将来資金は、次のとおりです。
- 子どもの教育費
- 自分の老後資金
- 万一に備える生活防衛資金
子どもの教育費
子どもの教育費は、非常に大きな支出になるため、早めに資金計画を立てて準備しておくことが大切です。
幼稚園から大学までの教育費は、すべて国公立で約800万円、私立の場合は約2,300万円かかるという試算もあります。
家庭の教育方針や子どもの進路、習い事によっては、さらに費用がかかる場合もあります。
急にまとまった資金を用意するのは難しいため、毎月少額でも貯金を積み立てたり、学資保険を活用したりして計画的に備えることが重要です。
自分の老後資金
手取り22万のシングルマザーにとって、自分自身の老後資金を早くから準備しておくことも大事です。
老後は年金だけでは生活費が十分でない可能性があり、医療費や介護費など、予期せぬ出費が発生することもあります。
総務省統計局の調査によれば、65歳以上の単身世帯は月平均2万7,817円の赤字、夫婦のみの世帯でも月平均3万4,058円の赤字となっています。
将来安心して暮らすためには、毎月少額でも老後資金を積み立てたり、iDeCoやつみたてNISAなどを活用して計画的に資産形成を行うことが大切です。
万一に備える生活防衛資金
手取り22万で子育てや生活を支えているシングルマザーにとって、生活防衛資金を準備しておくことは大事です。
急な病気や失業、予期せぬ出費が発生した際に備えがない状態だと、生活が破綻するリスクがあります。
特に年齢を重ねるにつれて病気やケガのリスクは高まるため、早めの行動が大切です。
生活費の3〜6か月分を目安にしつつ少額からでも積み立てを始めることで、万一のときでも安心でき、借金に頼るリスクを減らせます。
手取り22万のシングルマザーが収入を増やす方法
手取り22万のシングルマザーが収入を増やす方法には、次のようなものがあります。
- スキマ時間を活用して副業を始める
- 資格手当や昇給で収入アップを目指す
- 転職で条件の良い職場へステップアップする
スキマ時間を活用して副業を始める
手取り22万で収入を増やしたい場合は、副業を検討してみましょう。
スキマ時間を活用して副業に取り組むことで、月に2〜3万円程度の手取り増が期待できます。
例えば、在宅でできるデータ入力やWebライター、スキルを活かしたオンライン講師やハンドメイド販売などの仕事があります。
また、最近では短時間勤務が可能なアルバイトやパートも増えているため、家事や育児の合間に働くことが可能です。
副業を通じて新しいスキルを身につけたり、人脈を広げたりすることも期待できます。
資格手当や昇給で収入アップを目指す
手取り22万円のシングルマザーが収入を増やす方法の一つに、資格取得や昇給による収入アップがあります。
仕事に関連する資格を取得すると、企業によっては資格手当が支給される場合があり、月々の収入を増やすことができます。
厚生労働省の調査では、資格手当の平均は月額1万8,800円です。
また、日々の業務でスキルや成果を積み重ねることで昇給につながり、収入アップが期待できます。
資格手当や昇給は比較的時間がかかるため、家計の見直しなど即効性のある方法とあわせて取り組むことが大切です。
転職で条件の良い職場へステップアップする
転職によって手取りを増やすのも一つの方法です。
現在の職場での昇給や手当だけでは生活に余裕を持ちにくい場合でも、給与が高い職場や福利厚生が充実している企業へ移ることで家計にゆとりを持たせることができます。
基本給やボーナスが増えるだけでなく、住宅手当や家族手当、資格手当などの支給額がアップして、手取り収入が増えるケースもあるためです。
転職活動は時間がかかるため即効性には欠けますが、情報収集を続けながら中長期的な選択肢として考えてみるとよいでしょう。
手取り22万のシングルマザーが利用できる公的支援制度や控除制度
公的支援制度や各種控除を活用することで、生活費の不足を補ったり、家計の負担を軽減したりすることができます。
- 公的支援制度
- 控除・特例制度
公的支援制度
公的支援制度を利用することで、家計の不足分を補い、生活の安定につなげることができます。
シングルマザーが対象となる代表的な制度には、以下のようなものがあります。
・児童手当
・児童扶養手当
・特別児童扶養手当
・ひとり親家庭住宅手当
・ひとり親家族等医療費助成制度
例えば、特別児童扶養手当は、子どもの人数や所得状況によって支給額が変わり、子どもが1人の場合は月額1万1,010円〜4万6,690円を受け取ることが可能です（令和7年4月以降分）。
また、一部の自治体では独自の住宅手当や医療費助成を設けている場合もあるため、住んでいる地域の制度を確認しておくことが大切です。
控除・特例制度
控除や特例制度を活用することで所得税や住民税の負担を軽減でき、実質的に手取り収入を増やすことが可能です。
シングルマザーが利用可能な主な控除・特例制度は、以下のとおりです。
・ひとり親控除
・寡婦控除
・医療費控除
・セルフメディケーション税制（医療費控除の特例）
・生命保険料控除
・住宅ローン控除
・地震保険料控除
・寄附金控除
例えば、生命保険料控除の場合、年間の支払保険料が2万円以下であればその全額が控除され、2万円を超える場合も一定額が控除対象となります。
利用できる控除・特例制度がないか、あらためて確認してみることが大切です。
※参照：生命保険料控除｜国税庁
手取り22万のシングルマザーからよくある質問
手取り22万のシングルマザーからよくある質問は、次のとおりです。
- 手取り22万だと家賃の目安はいくらくらいですか？
- 手取りが23万や24万円に増えたら生活はどう変わりますか？
- 生活費や将来資金で悩んだときはどこに相談すればいいですか？
手取り22万だと家賃の目安はいくらくらいですか？
一般的に、家賃は手取り収入の3割程度が目安とされています。
ただし、これはあくまで基準であり、家庭の状況や支出のバランスによって適切な金額は変わります。
家計に無理のない範囲に抑えることが大切です。
手取りが23万や24万円に増えたら生活はどう変わりますか？
手取りが23万や24万円に増えると、生活費の負担が軽減されたり、貯金や教育費に充てられる金額が増えることで安心感が得られます。
ただし、大きく生活水準が変わるわけではないため、油断せず計画的にお金を使うことが大切です。
生活費や将来資金で悩んだときはどこに相談すればいいですか？
生活費や将来資金に不安を感じたら、FPへの相談を検討してみましょう。
FPに相談することで、支出の見直しや節約・節税方法、将来に向けた資金計画などを家庭の状況に合わせてアドバイスしてもらえます。
マネーキャリアなら、FPに何度でも無料相談が可能です。
オンラインにも対応しているため、忙しいシングルマザーの方でも自宅から利用できます。
また、住宅ローンや保険、資産形成など幅広いテーマについても相談可能です。
手取り22万のシングルマザーでも計画的な工夫で安心した暮らしを実現【まとめ】
手取り22万のシングルマザー世帯で、日々の生活費や将来資金に不安がある場合は、固定費や変動費の見直し、副業や資格手当による収入アップに取り組むことが大切です。
また、利用できていない公的支援制度や控除・特例制度がないかも確認しておきましょう。
専門家（FP）に相談すれば、家計改善や将来資金の準備について、アドバイスやサポートを受けながら進められます。
現状や将来に不安を抱えるシングルマザーの方は、早めに専門家に相談して、対策をとることをおすすめします。
