・節税に興味が出てきたけど、どこに相談していいのかわからない
・自分に最適な節税プランを立てたい
そんなお悩みを持つ方も多いのではないでしょうか。
結論、節税を資産形成や家計の見直しとあわせて考えるなら、まずはFP相談がおすすめです。必要に応じて税理士と連携することで、無理なく対策を進められます。
本記事では、FPに節税対策を相談するメリット4つと税理士との違い、さらにFPに相談できる内容・具体例を紹介します。
読み終える頃には、節税の進め方と相談先の判断軸が整理でき、ムダなく自分に合う対策を選べるようになります。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- FPに節税対策の相談をするメリット・税理士との違いを解説
- ライフプラン全体を見据えた個別の節税プランを提案してくれる
- 節税と資産運用を組み合わせたアドバイスがもらえる
- 長期的な資金計画を立てられる
- 必要に応じて税理士の紹介も可能
- 知らないと損！無料FP相談で今すぐできる節税対策を見つけよう
- 【実際どうだった？】FP相談で節税の相談をしたことがある人にアンケート
- 何がきっかけでFP相談を受けましたか？
- 節税について具体的にどのような内容の相談をしましたか？
- FPに節税の相談をして、良かった点や悪かった点があれば教えてください
- 節税対策についてFPに相談できる内容・具体例を紹介
- ふるさと納税を活用した住民税の節税方法
- NISA・iDeCoを活用した資産運用方法
- 住宅ローン控除の活用方法
- 生命保険・介護保険・個人年金控除の活用方法
- 医療費控除の相談
- 贈与税の非課税枠の活用方法
- マネーキャリアの無料FP相談で自分だけの節税プランを見つけよう
- 【まとめ】節税のお悩みはまずは無料FP相談へ！プロと一緒に総合的なお金の見直しをしよう
FPに節税対策の相談をするメリット・税理士との違いを解説
FPと税理士の違いを表にまとめました。
※税額の確定計算や申告書の作成・申告代行は税理士の業務です。
▼FPと税理士の違い
| 相談窓口 | FP（ファイナンシャルプランナー） | 税理士 |
|---|---|---|
| 主な役割 | 住宅ローン控除 贈与 NISA iDeCo ふるさと納税 制度活用の方針を 家計・資産形成とあわせて整理 | 税務申告 確定申告 節税アドバイス |
| サポートの例 | ライフプランを踏まえた 制度活用・資産形成の提案 | 節税に関する 一般的なアドバイス |
| 税務書類の作成 | 不可 申告書作成・申告代行は不可 手続きの流れや準備書類の整理はサポート可能 | 可能 申告書作成・ 申請代行ができる |
| 相談費用 | 何度でも無料 | 無料相談あり （2回目以降の相談・代行は基本的に有料） |
| こんな人に おすすめ | お金について幅広く相談したい人 ライフプランを踏まえた提案が欲しい人 節税を意識した資産形成がしたい人 | 税に関する申告を代行してほしい法人・個人 トラブルが起きそうな贈与・相続の相談をしたい人 |
税理士への相談がおすすめなのは、節税対策の検討に加えて、確定申告書の作成や申告（提出）代行まで依頼したい人です。
一方、NISAやiDeCo、各種控除、保険活用などを含めて、家計・資産形成の全体像から「制度をどう使うか」を整理したい人にはFPへの相談がおすすめです。お金について幅広く相談できるため、ライフプランを踏まえた制度活用の方針や資産形成プランを一緒に考えられます。（※具体的な税額の確定計算や申告代行が必要な場合は税理士に相談しましょう）
ライフプラン全体を見据えた個別の節税プランを提案してくれる
FPに節税の相談をすると、ライフプラン全体を見据えた各人に最適な節税の進め方（制度活用の方針）を提案してくれます。
一口に節税といっても、住宅ローンや贈与、保険を使うなど数多の方法があります。
お金に関する幅広い知識を持ったFPは、現在の収支や家族構成、理想のライフプランを考慮したうえで、利用できる制度や控除の選択肢を整理し、無理のない活用方法を提案できるのです。
節税と資産運用を組み合わせたアドバイスがもらえる
FPに相談をすると、節税と資産運用を組み合わせたアドバイスがもらえます。
資産運用にも詳しいFPは、節税だけに焦点を当てるのではなく、NISAやiDeCo、ふるさと納税、保険などを活用した資産形成まで見据えた提案ができます。（制度の使い分けや優先順位を整理できるのが強みです）
長期的な資金計画を立てられる
FPに節税の相談をすると、長期的な資金計画を立てられます。
お金に関する知識を幅広く持つFPは、家計や保険の見直し、子どもの教育費、老後資金の準備まで一つひとつを切り分けるのではなく、全体を通した資金計画として整理できます。将来のライフイベントに備え、無理のない形でお金を配分する計画を立てられる点が強みです。
必要に応じて税理士の紹介も可能
FP相談では、必要に応じて税理士の紹介も受けられる場合があります。
特に初めて節税の相談をする人は、税理士かFP相談、どちらのサービスを利用すればいいのか迷うことも多いのではないでしょうか。
税理士や司法書士などと連携しているFP相談窓口なら、相談内容に応じて専門家へつなげられる体制が整っていることがあります。
知らないと損！無料FP相談で今すぐできる節税対策を見つけよう
節税を意識し始めた人、ざっくばらんにお金に関する相談をしたい人、税理士かFPどちらに相談するか迷っている人は、まず無料FP相談を利用するのがおすすめです。
FPは税金やNISA、iDeCo、保険などお金の制度に幅広く関わる専門家。節税だけに偏らず、将来のライフイベントも踏まえて、資産形成とあわせた進め方を整理できます。
窓口によっては、初回だけでなく2回目以降も無料で利用でき、必要に応じて税理士などの専門家を紹介してもらえる場合があります。
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【実際どうだった？】FP相談で節税の相談をしたことがある人にアンケート
実際にFPに節税の相談をしたことがある方にアンケートを実施しました。
何がきっかけでFP相談を受けましたか？
実際にFPに節税の相談をしたきっかけとして最も多かったのは「NISAやiDeCoに興味が出た」（32.0％）でした。
住宅ローン・医療費控除、相続・贈与税対策について相談したかったという方も多く、資産運用を活用した説芸対策だけでなく、各種控除についても高い関心を持っている方が多くいらっしゃることがわかりました。
節税について具体的にどのような内容の相談をしましたか？
節税についてFPに相談した具体的な内容で最も多かったのは「NISAかiDeCoどちらが自分に合っているか」（35.4％）でした。
FPに節税の相談をして、良かった点や悪かった点があれば教えてください
実際にFPに節税の相談をした人が良かったと感じたのは「数万円の節税に成功した」「相続税への不安がなくなった」ことでした。
逆に残念だったポイントとして「確定申告書類の作成代行までは依頼できなかった」ことをあげる方もいらっしゃいました。
30代男性
年間数万円の節税ができるようになった！
NISAやiDeCoの存在は知っていて始めなきゃと思っていたのですが、つい後回しに。思い切ってFPに相談したら、年間の税負担が思った以上に軽くなりました！
40代女性
二次相続の不安がなくなってよかった
二次相続が不安で相談させてもらいました。あやふやだった税の仕組みがよくわかったのと、具体的な方法を提案してもらえて安心できました。もっと早く相談すればよかったです。
50代女性
今度は税理士を探さなきゃ…
生前贈与の具体的な計画が立てられました！でも、確定申告の代行は税理士さんにお願いしないといけないんですね…。また一から相談し直さないといけないのがちょっと憂鬱です。
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節税対策についてFPに相談できる内容・具体例を紹介
節税対策についてFPに相談できる内容・具体例を紹介します。
ふるさと納税を活用した住民税の節税方法
FPにはふるさと納税を活用した住民税の節税方法を相談できます。
ふるさと納税の限度額はその年の所得によって異なり、計算がやや複雑です。特に初めて利用した方は源泉徴収票のどこを見て計算すればいいのか迷ってしまうことも。
FPに相談すれば、年収や家族構成などを踏まえたシミュレーションで控除上限額（目安）がわかるうえ、ワンストップ特例制度の概要や手続きの流れ・スケジュールまで確認できます。申告書の作成や申告代行まで依頼したい場合は、税理士に相談しましょう。
NISA・iDeCoを活用した資産運用方法
FPにはNISA・iDeCoを活用した資産運用方法を相談できます。
投資の利益にかかる約20%の税金が非課税になるNISA（新NISA）。つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）があり、最大年間360万円まで非課税で運用できます。
掛金が全額所得控除の対象となり、節税効果が大きいiDeCo。60歳まで引き出しできないため、確実に老後資金の準備をしたい方には向いています。
税制面で有利なポイントがたくさんあるNISAとiDeCoですが、その仕組みは少々複雑。FPなら、制度の違いや注意点を整理しながら、あなたの状況に合わせた使い分け（優先順位）をわかりやすく説明できます。
住宅ローン控除の活用方法
FPには住宅ローン控除の活用方法を相談できます。
お金の専門家であるFPは税制はもちろん、不動産・住宅ローンの知識も豊富。住宅ローン控除の概要や利用条件をわかりやすく説明したうえで、活用に向けたポイントを整理できます。
近年は入居時期や住宅の省エネ性能などで控除の扱いが変わるケースもあるため、事前に条件を確認しておくと安心です。特に新築は、省エネ基準に適合しない場合、住宅ローン控除の対象外となるケースもあるため注意しましょう。
生命保険・介護保険・個人年金控除の活用方法
FPには生命保険・介護保険・個人年金控除の活用方法を相談できます。
各種控除や保険に関する知識を持つFPなら、過不足ない保障を検討しつつ、控除を無理なく活用するための考え方や見直しポイントを提案できます。
医療費控除の相談
FPには医療費控除の相談ができます。
医療費控除とは、1年間に支払った医療費が一定額を超えた場合に、超えた分が所得から控除される制度です。基準額は原則10万円で、総所得金額等が200万円未満の方は「総所得金額等×5％」となります。対象となる医療費は細かく規定があり、控除額の考え方も所得によって異なります。
FPに相談すれば、どんな医療費が対象となるのか、制度の仕組みや一般的な計算の考え方をわかりやすく説明してもらえます。
贈与税の非課税枠の活用方法
FPには贈与税の非課税枠の活用方法の相談ができます。
贈与税の控除や特例には以下のようなものがあります。
- 暦年贈与：毎年110万円まで非課税で贈与できる
※相続対策としては、生前贈与加算（持ち戻し）の対象期間が相続開始前3年から最長7年へ段階的に延長されています。 延長された4年分については、合計100万円まで加算対象外となる枠もあるため、長期的な計画が重要です。 - 教育資金一括贈与：祖父母から孫へ教育資金（最大1,500万円）を一括で贈与できる
※適用期限（2026年3月31日まで）があるため、利用時は最新の期限・要件を確認しましょう。 - 住宅資金贈与：親・祖父母から住宅購入資金（最大1,000万円）を一括で贈与できる
※適用期限（2026年12月31日まで）があるほか、住宅の省エネ性能などの要件により非課税枠が変わる場合があるため、最新条件の確認が必要です。
FPに相談すれば、これらの制度をどう組み合わせて進めるか（時期・目的・資金計画）を整理し、各ご家庭の状況に合わせた資産移転の進め方を検討できます。
マネーキャリアの無料FP相談で自分だけの節税プランを見つけよう
税金をなるべく安くする方法は数多あり、どれが合うのかはその年の所得や保険の加入状況、理想のライフプランなどによって異なります。
そのすべてを考慮しながら節税を進めるには、幅広いお金の知識が必要で、手間や時間もかかります。効率よく自分に合う進め方を整理したい方は、ぜひマネーキャリアのFPにご相談ください。
マネーキャリアでは、節税だけに偏らず、将来に向けた資産形成も見据えて、制度活用の方針や進め方を一緒に整理できます。
✔︎ 相談満足度は業界トップレベルの98.6%
✔︎ FP資格取得率100%
✔︎ 3,500人のFPから厳選されたプランナーのみ対応
✔︎ 累計の相談申込件数100,000件突破
✔︎ FPのプロフィールや口コミ、経歴が事前に確認できる
✔︎ 節税対策はもちろん、保険や資産運用などお金の悩みをなんでも相談できる
✔︎ 土日祝日も相談できる
✔︎ 相談は何度でも無料
✔︎ LINEで気軽に予約・日程調整できる
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本記事では、FPに節税対策の相談をするメリットや税理士との違い、FPに相談できる内容・具体例、実際にFP相談を利用した方の体験談を紹介しました。
＜結論＞
節税対策の相談と併せて、確定申告書類の作成・申告代行を依頼したい方は税理士へ。将来に向けた資産形成まで相談したい方はFPへの相談がおすすめ。
お金について幅広い相談ができるFPなら、ライフプランを踏まえて、制度活用の方針や節税の進め方を整理できます。
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