▼新NISAで月3万円積み立てた場合の10年後、20年後、30年後の運用資産額
| 利回り | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 3％の場合 | 419万円 | 984万円 | 1,748万円 |
| 5％の場合 | 463万円 | 1,217万円 | 2,446万円 |
| 7％の場合 | 513万円 | 1,522万円 | 3,508万円 |
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 新NISAで月3万円投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
- 新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談がおすすめ
- 新NISAで月3万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
- 20代の場合
- 30代の場合
- 40代の場合
- 50代の場合
- 新NISAで月3万円投資するならこんな方がおすすめ！
- コツコツ長期積み立てができる方
- 月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
- 月3万円投資をする場合の賢い新NISAの使い方とは？
- 無料で専門家に資産運用のプラン設計をしてもらう
- クレカ積立でポイントを貯める
- 自分の投資スタイルに合った銘柄に投資する
- 新NISAの積立額が3万円だときついと感じる場合の対処法
- 積立額の見直し
- 積立頻度の見直し
- 支出の見直し
- 専門家に相談
- 【まとめ】新NISAで月3万円投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAで月3万円投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
▼新NISAで月3万円投資したときの運用益シミュレーション
- 利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
- 利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 193.9万円 | 13.9万円 |
| 10年 | 360万円 | 419.2万円 | 59.2万円 |
| 15年 | 540万円 | 680.9万円 | 140.9万円 |
| 20年 | 720万円 | 984.9万円 | 264.9万円 |
| 25年 | 900万円 | 1338万円 | 438万円 |
| 30年 | 1080万円 | 1748.2万円 | 668.2万円 |
利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 203.4万円 | 23.4万円 |
| 10年 | 360万円 | 463.1万円 | 103.1万円 |
| 15年 | 540万円 | 794.5万円 | 254.5万円 |
| 20年 | 720万円 | 1,217.4万円 | 497.4万円 |
| 25年 | 900万円 | 1,757.2万円 | 857.2万円 |
| 30年 | 1080万円 | 2,446.1万円 | 1366.1万円 |
利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
（左右にスクロールできます）
| 運用期間 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 213.6万円 | 33.6万円 |
| 10年 | 360万円 | 513.2万円 | 153.2万円 |
| 15年 | 540万円 | 933.3万円 | 393.3万円 |
| 20年 | 720万円 | 1,522.6万円 | 802.6万円 |
| 25年 | 900万円 | 2,349.1万円 | 1449.1万円 |
| 30年 | 1080万円 | 3,508.4万円 | 2428.4万円 |
新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談がおすすめ
新NISAで月何万積立するか迷ったらFPに無料相談するのがおすすめです。
なぜなら、FPは、自分の貯蓄目的や目標金額をもとに逆算し、毎月いくらずつ積立していくべきかを個別にアドバイスしてくれるからです。
また、月3万円で積立したい場合は、どのような商品を選び運用していけば目標金額を達成できそうかなどのシミュレーションも可能です。
FP相談って何するの？
＼気になる方は相談事例をチェック！／
相談者：43歳/女性/既婚子供あり｜FP相談の事例を見る▼
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新NISAで月3万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出る？
20代の場合
以下は、20歳から80歳までの60年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：2,160万円
- 新NISAで月3万円投資：8,316万円
- 差額：6,156万円
※利回り5%の場合
※新NISAの場合は非課税保有限度額の総枠1,800万円を上限として計算
なお、預貯金には上限がないため、単純に毎月3万円を60年間積み立て続けた金額で算出しています。
また、新NISAには非課税投資枠の上限があり、総額1,800万円までしか積み立てできません。したがって、20歳から70歳までの50年間で1,800万円に達した後は、それ以上の新規積立は行わず、70歳から80歳までは運用のみを継続したケースでシミュレーションを行いました。
30代の場合
以下は、30歳から80歳までの50年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：1,800万円
- 新NISAで月3万円投資：7,708万円
- 差額：5,908万円
40代の場合
- 預貯金：1,440万円
- 新NISAで月3万円投資：4,448万円
- 差額：3,008万円
50代の場合
以下は、50歳から80歳までの30年間、毎月3万円を預貯金した場合と新NISAで投資をした場合、将来どれくらい金額の差が生まれるのかシミュレーションした結果です。
- 預貯金：1,080万円
- 新NISAで月3万円投資：2,446万円
- 差額：1,366万円
新NISAで月3万円投資するならこんな方がおすすめ！
- コツコツ長期積み立てができる方
- 月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
コツコツ長期積み立てができる方
新NISAで毎月3万円の投資を続けるのに適しているのは、コツコツと長期で積み立てができる方です。
なぜなら、短期間では相場の変動によって元本割れのリスクがありますが、長期的に継続することで複利の効果が働き、資産が安定して増えやすくなるからです。
短期的な値下がりに一喜一憂せず、積立を続けることが成果につながるコツといえます。
月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方
新NISAでの投資は、月3万円の投資資金の他に貯蓄を確保できる方に向いています。
なぜなら、新NISAはいつでも引き出せる仕組みではあるものの、短期的に引き出しをすると元本割れする可能性があり、急な資金不足による引き出しは避けるべきだからです。
そのため、投資資金とは別に現金での生活費を確保できていない場合は、投資金額を減らすか、十分な余剰資金ができてから運用を始めることをおすすめします。
月3万円投資をする場合の賢い新NISAの使い方とは？
▼月3万円投資をする場合の賢い新NISAの使い方とは？
- 無料で専門家に資産運用のプラン設計をしてもらう
- クレカ積立でポイントを貯める
- 自分の投資スタイルに合った銘柄に投資する
無料で専門家に資産運用のプラン設計をしてもらう
新NISAを活用する際は、専門家に相談して自分に合った運用プランを立ててもらうのが安心です。
投資の知識がないまま自己流で始めると、無理なリスクを取ってしまったり、目標に合わない商品を選んでしまう恐れがあります。
FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すれば、家計の状況や将来のライフプランに合わせて、積立額や銘柄選びをトータルでサポートしてもらえます。
無料で利用できるサービスも多いため、初心者でも気軽に相談でき、安心して投資をスタートできるでしょう。
クレカ積立でポイントを貯める
新NISAでの積立は、クレジットカードを利用するとさらにお得になる可能性があります。
毎月の積立額に応じてポイントが還元されるため、実質的に投資効率を高められるのがメリットです。
たとえば3万円を積み立てれば、還元率によって年間数千円分のポイントが貯まり、家計の節約にもつながります。
自身が利用しているクレジットカードでも積立が可能かどうか、一度確認してみるとよいでしょう。
自分の投資スタイルに合った銘柄に投資する
自分の投資スタイルに合った銘柄に投資してみましょう。あなたはどのタイプの投資スタイルですか？
- 少額投資で株主優待を楽しみたい
- リスクを抑えながら着実に資産を増やしたい
- 利益が出たらすぐに確定したい
- ハイリスク・ハイリターンで大きな成果を狙いたい
- 攻守のバランスを取りながら資産を成長させたい
新NISAの積立額が3万円だときついと感じる場合の対処法
毎月の積立が家計の負担になり、生活が苦しいと感じた場合、これまでの運用を無理に継続するのは危険です。
「積立額の変更」「積立頻度の変更」「支出の見直し」「専門家への相談」といった方法で、無理なくNISAを継続できないか検討しましょう。
4つの対処法について詳しく解説します。
積立額の見直し
積立額を見直すのは有効な対処法のひとつです。
新NISAは、長期的に運用を続けることで資産が増えてやすくなるため、途中でやめるよりも金額を減らして継続するほうがおすすめです。
まずは家計の収支を振り返り、今の状況で無理なく捻出できる金額を設定しましょう。
なお、生活環境が改善した際には、再び3万円に戻すことも可能です。
積立頻度の見直し
積立額を調整する方法に加えて、積立の頻度を見直すことも一つの手段です。
新NISAでは積立のタイミングに制限はないため、ボーナス時にまとめて投資するなど、自分のライフスタイルに合わせた運用方法を選ぶことができます。
必ずしも毎月積み立てる必要はなく、運用成果の観点からは少額を分散して積み立てるよりも、まとまった資金を一度に投資した方がリターンが大きくなるケースもあります。
支出の見直し
支出を見直すことは、積立額を維持するための根本的な対策のひとつです。
見直しの際は、まず通信費や保険料、サブスクなどの固定費を確認し、削減できる項目がないかを洗い出しましょう。
次に変動費をチェックします。
食費や交通費、娯楽費などは、家計簿アプリで可視化すると無駄が見えやすくなります。
必要に応じて、自炊を増やす・公共交通機関を活用する・趣味の頻度を調整するなど具体的な工夫で支出を抑えることができます。
専門家に相談
新NISAの積立が負担に感じるときは、専門家に相談することで解決の糸口が見つかる場合があります。
ファイナンシャルプランナー（FP）であれば、家計状況やライフプランを踏まえて、無理のない積立額や投資配分を提案してくれます。
さらに、家計の見直し方や新NISA以外の資産形成との組み合わせなど、多角的なアプローチでアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
専門家はリスク許容度や将来の目標を考慮しながら、長期的に無理のない最適なプランを一緒に設計してくれます。
【まとめ】新NISAで月3万円投資しても意味ない？運用益をシミュレーション
新NISAを使った月3万円の積立投資は、大いに意味のあるものです。
実際に想定利回りでシミュレーションしてみると、運用せずに3万円を積み立てた時との違いに驚く方も多いでしょう。投資期間が長くなればなるほどその差は顕著になり、20代や30代から積立投資を継続した場合では、将来的に数千万円もの違いが生じてしまいます。
資産運用を始めてみたいものの、資産運用の方法がわからない、積立金額を毎月捻出できるかわからない、という方はマネーキャリアへ相談してみてはいかがでしょうか。マネーキャリアの経験豊富なFPが、個別にぴったりの運用方法を提案してくれます。
何度相談しても費用はかかりません。オンライン相談にも対応していますので、お気軽にお問い合わせください。
金利が変動する投資商品にはハイリスク・ハイリターンの商品があります。
商品を選ぶときに気を付ける点として、自分が持っているもリスク許容度を把握したうえで銘柄を決めることが大切です。