- NISA非対応だが特定口座の税務メリットを活用したい運用経験者の方
- 手数料の安さだけでなく実質利回りでの総合判断を求める慎重派投資家の方
内容をまとめると
- SBIロボアドバイザーは「AI活用型の資産運用サービス」ロボアドバイザーとして評判が高い。
- 投資をなにから始めればよいかわからない人は、まずFPに相談するべき。金融機関の選び方、口座開設の方法、商品の選び方をまとめて相談できる。
- 本当に自分に合う相談窓口を探すなら、満足度98.68％、相談実績10万件以上のマネーキャリアがおすすめ！
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- SBIロボアドバイザーの口コミ・評判とは
- SBIロボアドバイザーの良い口コミ・評判
- SBIロボアドバイザーの悪い口コミ・評判
- SBIロボアドバイザーの実績は？
- SBIロボアドバイザーのメリットとは
- 手数料が業界最安水準
- AIを活用した完全自動運用
- 1,000円から積立が可能でポイント還元がある
- SBIロボアドバイザーのデメリットとは
- NISAに対応していない
- 投資なので元本割れリスクがある
- 専用アプリがなく、使いにくい
- あなたのお悩みはどこに相談すべき？相談先がすぐにわかる診断チャート
- FPへの相談がおすすめな方
- IFAへの相談がおすすめな方
- 銀行への相談がおすすめな方
- 証券会社への相談がおすすめな方
- 自分にぴったりの資産形成・運用方法がわかる一番おすすめの相談窓口とは？
- SBIロボアドバイザーの口コミ・評判に関するよくある質問
- ロボアドバイザーとSBIラップの違いは何ですか？
- SBIロボアドバイザーはどのような人に向いていますか？
- SBIロボアドバイザーと他のロボバイザーを比較したい
- SBIロボアドバイザーの口コミ・評判、実績や手数料まとめ
SBIロボアドバイザーの口コミ・評判とは
SBIロボアドバイザーは、SBI証券が提供するAI活用型の資産運用サービスです。
初心者でも手軽に始められる設計や、業界最安水準の手数料が注目されていますが、実際の使い勝手や成果が気になる人も多いのではないでしょうか。
まずは実際に利用した人たちの口コミや評判をもとに、SBIロボアドバイザーの実態に迫ります。
SBIロボアドバイザーの良い口コミ・評判
40代男性
毎月の積立を任せられる安心感がある
毎月定額を積立して使っています。今まで投資は賭け事をする感覚があって手を出すのがとても怖かったのですが、将来に向けての投資で使用しています。資産運用の難しいやり取りをしなくてすべておまかせできるので、任せられる安心感と、確実に資産を増やせる安心感があります。 契約までが大変でしたが、軌道に乗ると運用自体は楽です。
20代女性
手数料が安くて続けやすい
相場の先読みに役立つマーケットデータをAIで分析し、機械学習によって進化し続けている。分析して導き出した結論をもとに、投資パフォーマンスの最大化を目指して、8つのグローバル資産への投資配分を変更してくれるため、リスクの回避がしやすいところが魅力的である。また、運用報酬は年間0.66％で、実際には、投資するファンドの信託報酬が必要となるが平均値も低く算出されており、合わせて0.995％となるため、続けやすい。
20代男性
運用コストが他と比べて低い
ほかのロボアドバイザーのラップ口座に比べて、運用する際にかかるコストが比較的やすく簡単に口座開設ができるからです。 資金は1万円から始められることも魅力の一つだと思います。 運用成績もおおかた上振れていることが多く満足しているからです。
SBIロボアドバイザーの悪い口コミ・評判
50代男性
短期的な結果を見るなら満足していない
AIが行う投資という事で試しに利用してみたが、今のところ良い結果は得られていない。長期投資が目的なので、短期的な結果は満足していないが、これからどうなるかを見定めたい。現状ではSBIラップの成果よりも個人の投資成果の方がプラスに働いている為、現状では満足していない。
30代男性
元本割れしているものの手数料ばかりが取られる
機械的に判断して感情が介入しない状況にて自動的にリバランスを行ってくれる点に安心感はあるものの、2年近く運用を任せている限りではパフォーマンス自体は謳い文句のわりにあまりよくはないように感じられる。そのため、運用益がほとんどなく、それどころか元本割れしているような状況にも関わらず手数料ばかりが取られている現状をみると他の投資先(株式やETF)に資金を移動させた方が効率は良いのではないかと感じてきてしまうところがある。また、国内株式や海外株式の取引には専用のアプリがあるものの、SBIラップにおいてはいつまで経っても専用アプリがリリースされる気配がないためUIがとても見にくい。見にくい点としてはまず実現損益がどのようになっているかが挙げられる。運用金額のうち、積み立てた金額と実現損益の内訳が見えないのはどの程度パフォーマンスが出せているかの確認もしにくいことを示しているため、これらについては早めに改善を実施してほしいと思っている。
30代男性
操作画面が使いにくい
人に誘われてアクセスしたものの、胡散臭い感じがしたことや操作感が非常に悪く、ちょっとしたことでもすぐにフリーズしてしまう。さらに設定情報がうまくいかないため。
SBIロボアドバイザーの実績は？
SBIロボアドバイザーは、SBI証券が提供する資産運用サービス「SBIラップ」を通じて運用実績を積み上げてきました。
公式に公開されている情報によると、SBIラップの累計申込件数は年々増加しており、投資信託やETFを活用した国際分散投資を自動で行う仕組みが評価されています。
AIによる資産配分の自動調整やマーケット分析により、相場の変化に応じてポートフォリオを見直す運用スタイルが特徴です。
ただし、実際のリターンは市場の状況に左右されるため、短期的には「思ったより利益が出ない」といった声も一部にあります。
2022〜2024年の相場変動局面では、資産を守る動きに徹した結果、パフォーマンスが抑えられたケースも見受けられました。
長期的な資産形成を前提とするサービスのため、実績を評価する際は1〜2年の短期ではなく、5年10年のスパンで見ることが重要です。
SBIロボアドバイザーのメリットとは
SBIロボアドバイザーは、「低コスト」「完全自動運用」「少額からのスタート」といった点で、多くの利用者から支持を集めています。
AIによる資産配分の最適化により、専門知識がなくても着実な資産形成を目指せる点が強みです。
この章では、SBIロボアドバイザーを利用することで得られる主なメリットを3つに分けて解説します。
手数料が業界最安水準
SBIロボアドバイザーの大きな魅力のひとつが、運用にかかる手数料の安さです。
SBIラップでは、運用報酬として年率0.66％（税込）という業界最安水準の管理費用が設定されています。
これに加えて、投資対象となるファンドの信託報酬も含めた実質コストは平均して0.995％程度となっており、他社のロボアドバイザーと比較しても続けやすい水準です。
資産運用において、手数料は長期的に大きな影響を与える要素です。
年間1％の手数料でも10年、20年と積み重なれば、最終的な運用成果に差が出てきます。
その点でSBIロボアドバイザーは、低コストで長期投資を実践したい人にとって大きなメリットと言えるでしょう。
AIを活用した完全自動運用
SBIロボアドバイザーの中核を担っているのが、AIによる完全自動運用です。
利用者は、リスク許容度や投資目的に関する簡単な質問に答えるだけで、自動的に8つのグローバル資産（国内外の株式・債券・不動産など）へ分散投資されます。
AIは市場データを継続的に分析し、最適な資産配分を導き出すだけでなく、相場の変動に応じてポートフォリオの見直し（リバランス）も自動で行います。
この仕組みにより、専門的な知識や日々の判断に頼ることなく、合理的な投資判断が実行されるのが特徴です。
時間がない人や、資産運用に自信がない人でも、AIの分析に基づいた運用を任せられる安心感があります。
「手間をかけずに資産形成を始めたい」という人にとって、非常に心強いサポートになるでしょう。
1,000円から積立が可能でポイント還元がある
SBIロボアドバイザーは、最低1,000円から積立を始められるため、投資初心者でも気軽にスタートできるのが魅力です。
まとまった資金がなくても、少額からコツコツと積立を行うことで、時間を味方につけた長期投資が可能になります。
とくに「投資は初めてで不安…」という人にとって、低リスクで始められる金額設定は大きな後押しとなるでしょう。
さらに、SBI証券ではTポイントやVポイントといったポイントプログラムと連携しており、対象の取引に応じてポイントが貯まる仕組みも整っています。
貯まったポイントを使って投資にまわすこともできるため、無理なく資産運用の習慣を作ることが可能です。
お得に投資を始めたい人にとって、金額面でも制度面でもやさしい仕組みと言えます。
SBIロボアドバイザーのデメリットとは
SBIロボアドバイザーは、低コストで始めやすく、AIによる自動運用も魅力的ですが、すべての人にとって万能なサービスとは言い切れません。
NISA非対応やアプリの使いにくさ、元本割れリスクなど、利用前に理解しておくべき注意点も存在します。
この章では、実際の利用者の声をもとに、SBIロボアドバイザーのデメリットについて詳しく解説します。
NISAに対応していない
SBIロボアドバイザー（SBIラップ）は、2024年時点で新NISAに対応していない点が大きなデメリットです。
一般的に、NISA制度を活用すれば、投資で得た利益に対して非課税のメリットが得られますが、SBIロボアドバイザーの運用ではその恩恵を受けることができません。
税制優遇を活かした運用を重視する人にとっては、選択肢から外れる要因となり得ます。
一方で、SBI証券自体はNISAに対応した商品ラインアップが豊富で、NISA口座を通じた投資信託の積立やETF投資は可能です。
そのため、ロボアドバイザーでの運用とNISAの活用を併用したい場合は、自分でNISA商品を選び運用する必要があります。
「手間なく運用しながら節税もしたい」と考える人にとっては、別の選択肢を検討する余地があるでしょう。
一方で、SBI証券自体はNISAに対応した商品ラインアップが豊富で、NISA口座を通じた投資信託の積立やETF投資は可能です。
そのため、ロボアドバイザーでの運用とNISAの活用を併用したい場合は、自分でNISA商品を選び運用する必要があります。
「手間なく運用しながら節税もしたい」と考える人にとっては、別の選択肢を検討する余地があるでしょう。
投資なので元本割れリスクがある
SBIロボアドバイザーは、AIによって資産配分や見直しが自動で行われる便利なサービスですが、あくまで投資である以上、元本割れのリスクは避けられません。
たとえ運用をAIに任せたとしても、世界的な株価下落や経済危機のような外的要因には対応しきれない場合があります。
特に、短期的な値動きに一喜一憂しやすい人にとっては、安定感に欠けると感じることもあるでしょう。
SBIロボアドバイザーは長期投資を前提としたサービスであり、数年単位での運用が求められます。
価格の変動に不安を感じやすい人や、短期間で成果を求める人には、投資スタイルそのものが合わない可能性があるため、利用前の慎重な検討が必要です。
専用アプリがなく、使いにくい
SBIロボアドバイザーには専用アプリが存在しておらず、ブラウザ上のマイページを通じて運用状況を確認する必要があります。
SBI証券では株式や投資信託の取引においてはスマートフォンアプリが用意されていますが、SBIラップに関してはアプリ非対応のままです。
そのため、操作性や利便性の面で物足りなさを感じるという声も少なくありません。
とくに投資初心者にとっては、「運用益の内訳が分かりにくい」「リバランスの履歴が確認しづらい」といった不満が出やすいポイントです。
日々の資産変動や積立状況を手軽にチェックしたい場合、アプリでの簡易表示や通知機能がないことで使い勝手に不便を感じる可能性があります。
利便性を重視する人にとっては、今後の機能改善が求められる部分です。
あなたのお悩みはどこに相談すべき？相談先がすぐにわかる診断チャート
投資や資産運用を始めようと思っても、「どのサービスを選べばいい？」「誰に相談すればいいの？」と迷ってしまう人は多いはずです。
相談先によって得意分野や提案内容は異なり、自分に合った窓口を見つけることが資産形成成功の第一歩です。
この章では、FP・IFA・銀行・証券会社、それぞれの相談先の特徴と向いている人のタイプを分かりやすくご紹介します。
FPへの相談がおすすめな方
将来のライフプランを見据えて、資産運用・保険・家計管理など幅広く相談したい人には、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめです。
FPは中立的な立場で、一人ひとりの収支状況やライフイベントをもとに、最適な資産形成の方法を提案してくれます。
投資初心者はもちろん、何から手をつけていいか分からない人でも安心して相談できる存在です。
とくに、複数の制度（NISA・iDeCo・保険・住宅ローンなど）を組み合わせた最適な活用方法を考えたい人や、長期的な視点でお金の不安をなくしたい人には最適な相談先です。
売り込みや商品ありきの提案ではなく、生活に寄り添ったアドバイスをしてくれる点も安心材料となります。
中立的かつ包括的なサポートを求めるなら、FPに一度相談してみるのが良いでしょう。
IFAへの相談がおすすめな方
証券会社に属さず、独立した立場から投資アドバイスを行うIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、「商品に縛られず、投資に特化したアドバイスがほしい」という人におすすめです。
特定の金融機関の方針に左右されることなく、顧客にとって本当に必要な商品を提案できるのが特徴です。
とくに「自分に合った投資信託やETFをじっくり選びたい」「複数の証券会社の商品を比較して検討したい」といった目的がある人には向いています。
また、すでに資産運用を始めていて、今の運用方法に疑問がある場合にも心強いパートナーとなってくれるでしょう。
ただし、ライフプラン全体の相談というよりも「投資そのもの」にフォーカスしたアドバイスが中心になるため、運用に関心が高い人向けの相談先といえます。
銀行への相談がおすすめな方
「普段使っている銀行でまとめて相談したい」「まとまった資金をどう活かすか考えたい」といった人には、銀行での相談が向いています。
窓口では、定期預金や投資信託、保険商品などを中心に幅広い金融商品が提案され、口座との連携もスムーズです。
すでに預金がある銀行であれば、資産の全体像を把握しながら相談できるのが利点です。
銀行は取り扱う商品が自社や提携先に限られている場合が多く、選択肢が少なく感じることもあります。
また、相談対応を行う職員の専門性にもばらつきがあり、深い資産運用の相談には向かないケースも見られます。
あくまで「簡単に情報を得たい」「まずはきっかけを作りたい」という人にとっては、相談先のひとつとして検討する価値があります。
証券会社への相談がおすすめな方
株式投資やIPO、債券、投資信託など、より本格的な資産運用に取り組みたい人には証券会社での相談が適しています。
証券会社には証券外務員資格を持つ担当者が在籍しており、相場の動向や商品特性について専門的な視点からアドバイスを受けられます。
すでにある程度投資経験があり、個別株やリスクの高い商品にも関心がある人には心強い相談先です。
ただし、証券会社では自社で取り扱う商品を中心に提案されるため、「本当に自分に合っているか」を見極める目が必要です。
また、営業色が強い担当者も存在するため、しっかりと質問をしながら納得のいく商品を選ぶ姿勢が求められます。
専門性を活かした投資戦略を立てたい人にとっては、選択肢のひとつとして有効です。
自分にぴったりの資産形成・運用方法がわかる一番おすすめの相談窓口とは？
数ある相談先のなかでも、もっともおすすめなのがマネーキャリアです。
資産運用だけでなく、家計の見直し・ライフプラン設計・保険・住宅ローン・相続対策など、お金にまつわるあらゆる悩みをワンストップで相談できます。
FP資格保有率は100％で、すべての相談が中立な立場で行われるのも安心できるポイントです。
さらに、累計10万件以上の相談実績があり、相談満足度は驚異の98.6%。土日祝日も対応可能で、LINEから30秒で予約完了、しかも何度でも相談無料。
これから投資を始めたい人はもちろん、iDeCoやNISAをどう活用すべきか迷っている人、ロボアドバイザーと比較して自分に合う方法を知りたい人にも、マネーキャリアはぴったりの選択肢です。
「何から始めればいいか分からない」という段階からでも気軽に相談できるので、まずは一歩を踏み出して、自分に合った資産形成を見つけましょう。
SBIロボアドバイザーの口コミ・評判に関するよくある質問
SBIロボアドバイザーは、投資に時間や手間をかけたくない人や、専門知識に自信がない初心者に向いています。
AIが資産配分や運用の見直しまで自動で行ってくれるため、忙しい人でも継続しやすいのが魅力です。
1,000円から始められるため、少額からコツコツ資産形成をしたい人にもおすすめです。
ロボアドバイザーとSBIラップの違いは何ですか？
ロボアドバイザーは資産運用をAIが自動で行うサービスの総称で、SBIラップはその中でもSBI証券が提供する独自の高機能型のロボアドサービスです。
SBIラップは8資産に分散投資し、AIが市場を分析して最適な配分に自動調整するなど、より高度な運用が特徴です。
SBIロボアドバイザーはどのような人に向いていますか？
SBIロボアドバイザーは、投資初心者や時間をかけずに資産運用したい人に向いています。
AIが自動で運用してくれるため、知識や経験がなくても始めやすく、少額から長期的に積立したい人にも最適です。
SBIロボアドバイザーと他のロボバイザーを比較したい
SBIロボアドバイザー（SBIラップ）は、AIによる高度な分析と分散投資が特徴ですが、他社ロボアドとの違いが分かりにくい人も多いはずです。
手数料や運用戦略を比較したい人は、マネーキャリアで無料相談すれば、自分に最適な選び方を教えてもらえます。
SBIロボアドバイザーの口コミ・評判、実績や手数料まとめ
ここまで、SBIロボアドバイザーの口コミや運用実績、メリット・デメリット、他社との違いについて紹介しました。
その結果、手数料の安さやAIによる高度な自動運用が評価される一方、アプリの使いづらさや運用結果への不満も見られるといことが分かりました。
しかし、どのロボアドバイザーが自分に合っているか分からず、不安を感じたままでは最適な選択が難しいという悩みもあります。
資産運用やロボアドの選び方に迷ったときは、プロの専門家に相談すると、自分に合った方法が見つかりやすくなります。
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