デキ婚で貯金なしの対処法は？子供ができた後にかかる費用目安・節約方法を徹底解説

▼この記事で分かること

• デキ婚後にかかるお金の目安
• デキ婚で貯金がない場合のやりくり術
• デキ婚で貯金がなく焦る人によくある失敗例

デキ婚後にかかるお金の目安を3つ解説します。

紹介する項目は以下のとおりです。

• 結婚式・新生活などの平均費用は数百万円
• 出産費用は51万円
• 保育料は世帯の所得で変わる

出費の全体像を早めに把握しておくことで、今後の備えや予算の組み立てがしやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

結婚式・新生活などの平均費用は数百万円が目安になります。

具体的には、平均費用が約416万円（※）とされ、結納式・婚約指輪・挙式や披露宴・新婚旅行・新生活の準備など、幅広い項目がこの金額に含まれます。

まとまった出費になりますが、工夫次第で費用を抑えることは十分可能です。

たとえば、式を親族中心に絞って規模を小さくしたり、家具や家電を中古・譲り受けでそろえることで負担を軽減できます。

また、デキ婚の場合は妊娠中の体調を考慮して、フォトウェディングや少人数での食事会に変更することで、費用を大幅に削減できる場合もあります。

※参照：ぜクシィ結婚トレンド調査2023｜株式会社リクルート

出産費用は約51万円が目安(※1)となります。

この金額は、令和5年度における正常分娩の全施設平均費用で、健康保険から出産育児一時金（原則50万円）（※2）が支給されます。

ただし、施設によっては差額が生じることもあり、自己負担が発生するケースがあります。

特に、個室料や特別な食事代、帝王切開などの医療処置が必要になった場合は、追加で費用が発生する可能性もあります。

出産は予期せぬ事態が起こることもあるため、平均費用に加えて10～20万円程度の余裕を持って準備しておくことをおすすめします。

※1参照：出産費用の状況等について｜厚生労働省

※2参照：出産育児一時金の支給額・支払方法について｜厚生労働省

保育料は世帯の所得によって変わります。

住民税非課税の世帯では保育料が無料になる一方、所得が高い世帯では月3万円〜5万円程度が必要になることもあります。

また、3歳未満児と3歳以上児では料金体系が異なり、一般的に3歳未満児の方が保育料は高く設定されています。

あらかじめ負担の目安を把握しておくことで、共働きにするか、いつから預けるかなど、働き方の選択がしやすくなります。

自治体によっても保育料の算定方法や減免制度が異なるため、お住まいの地域の制度を早めに確認しておくことをおすすめします。

デキ婚で貯金がない場合のやりくり術を、4つ解説します。 

紹介する方法は以下のとおりです。 

• ベビー用品は「もらう・中古・フリマ」で揃える
• 国や自治体が運営する支援制度やサービスを活用する
• 固定費を見直す 
• 収入アップを狙う

現実的な選択肢を知ることで、自分たちに合ったやりくりの形が見えやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

ベビー用品・生活用品を"もらう・中古・フリマ"で揃えることで、デキ婚で貯金がない場合のやりくりがしやすくなります。 

新品をすべて購入すると負担が大きくなり、無理のある支出につながるからです。 

例えば、親族や友人からのおさがりで必要なアイテムの多くをそろえられます。

また、フリマアプリやリサイクルショップを利用する例も見られます。

こうした方法を取り入れることで、出費を抑えつつ新生活の準備を進めやすくなります。

国や自治体が運営する支援制度やサービスを活用することで、デキ婚で貯金がない場合のやりくりがしやすくなります。 

事前に受けられる支援を把握しておけば、必要な出費をすべて自分たちだけでまかなう必要がなくなるからです。 

例えば、出産育児一時金や児童手当などの制度は、あらかじめ知っておくことで、家計計画に組み込みやすくなります。 

さらに、一部の自治体では、ベビー用品やおむつ補助金の支給といった独自の取り組みをおこなっている場合もあります。 

こうした制度の存在を知っておくだけでも、無理のない生活を始めるための安心材料になります。  

固定費を見直すことで、デキ婚で貯金がない場合のやりくりがしやすくなります。

固定費とは、スマートフォン代や保険料、サブスクなど毎月決まってかかる費用のことです。

毎月かかる定額の支出を減らせれば、収入が限られていても生活を安定させやすくなります。 

例えば、スマートフォンの料金を格安プランに変更したり、使っていないサブスクを解約するだけでも、毎月数千円の節約が見込めます。 

また、保険の内容を見直すことで、保障と家計のバランスを整えられる場合もあります。

固定費を見直すことは、無理のない暮らしに近づくための現実的な一歩になります。

収入アップを狙うことで、デキ婚で貯金がない場合のやりくりがしやすくなります。 

少しでも収入源が増えると、急な支出にも対応しやすくなり、家計への不安を軽くできるからです。 

例えば、家にある不用品をフリマアプリで売る方法は、すぐに取り組みやすい収入源です。 

また、パートナーが副業や資格取得、昇進試験などに取り組むことで、収入の選択肢が広がる可能性もあります。 

収入アップを狙う視点を取り入れることが、無理のない暮らしの土台づくりにつながります。

デキ婚後に必要なお金のことを考えるほど、「どうにかしなきゃ」と不安や焦りが出ることもあるのではないでしょうか。 

不安を軽くするには、一度お金と向き合い、必要な支出や貯金のペースを整理しておくことが大切です。

とはいえ、自分たちだけで今後の支出額を見積もったり、貯金の計画を立てたりするのは、思った以上にむずかしいものです。

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デキ婚後は、妊娠・出産・新生活の準備などが短期間に重なり、出費が集中しやすくなります。

貯金が少ない状態でこうした時期を迎えると、「なんとかしなきゃ」という焦りから冷静な判断ができなくなり、思わぬ形で家計が崩れてしまうケースも少なくありません。

今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）の加藤さんと奥山さんに、焦って行動した結果よく起きてしまう“お金まわりの失敗”とその背景について、実例を交えながら話を伺いました。

※左側：奥山FP、右側：加藤FP

——まずは、デキ婚特有の“夫婦間のお金のズレ”について伺います。

加藤FP：デキ婚では、最初にしっかり家計を共有する時間を取れていないケースが本当に多いです。お互いの収入や貯蓄、支出状況がきちんと見えていないまま、出産準備や生活費のやりくりを始めてしまうんですよね。

奥山FP：そうですね。印象的だったのは、奥さんが「とにかく無駄を減らさなきゃ」と1人で節約を頑張っていたご家庭です。でも旦那さんの方は家計の全体像を把握しておらず、ボーナス頼みで動いていたんです。お互い悪気はなくても、方向がバラバラになってしまう。

加藤FP：一方だけがお金の管理を抱え込んでしまうと、実際の資金状況を夫婦で共有できず、計画自体がうまく立てられないんです。結果的に、予算のズレが発生して「足りない」「聞いてない」という事態になりやすい。

奥山FP：FP相談でも、「パートナーの貯蓄額を知らなかった」「支払いのタイミングを共有していなかった」というケースは珍しくありません。焦っていると話し合いが後回しになりがちで、これが一番大きな落とし穴なんです。

加藤FP：まずは収入・貯蓄・支出の全体像を2人で共有すること。それだけで計画の精度が大きく変わります。焦って動き出す前に、このステップを踏んでおくことが本当に重要ですね。

——次に、焦ってしまったがゆえに支出の仕方を誤ってしまったケースについて伺います。

奥山FP：焦っていると、「全部必要」に見えてしまって支出の優先順位があいまいになりがちです。でも実際は、医療費や入院費のような“絶対に必要な支出”と、“あれば便利な支出”が混ざっているんですよね。

加藤FP：ありますね。あるご家庭では、出産費用の見込みは立てていたのに、ベビー用品や細々した生活用品を少しずつ買い足していって、結果的に20万円近くかかってしまったケースがありました。1つ1つは小さい出費なんですが、積み上がると想像以上の負担になります。

奥山FP：しかもこういうとき、固定費の見直しができていないケースも多いんです。スマホ代やサブスク、保険などで毎月数万円の余地があったのに、そこを削らずに焦って一時的な節約だけで乗り切ろうとしてしまう。これも典型的な失敗です。

加藤FP：そうそう。焦っていると「いま削れそうな変動費」だけに目が行きがちで、家計全体を俯瞰して優先順位をつける視点が抜け落ちてしまうんですよね。結果、削れたはずの固定費を放置したまま小さな支出が膨らんで資金ショートする、という流れです。

奥山FP：さらに、貯金がないことへの焦りが強いと、「とにかく貯めなきゃ」と必要以上に節約してしまって、かえって家計が苦しくなる家庭もあります。

加藤FP：優先順位を整理して「どこを削ると効果があるか」を冷静に判断できれば、資金の余裕はしっかり作れる可能性があります。焦って動くよりも、まずは全体像を見て話し合うことが、失敗を防ぐ一番の近道ですね。 

デキ婚後に貯金を増やす方法を3つ解説します。

紹介する方法は以下のとおりです。 

• 目標の貯金額と期限を決める
• 貯金用の口座を分ける 
• 給料日に先取り貯金する 

仕組みを整えることで、貯金が習慣になりやすく、将来への安心感にもつながるので、ぜひ参考にしてください。

目標の貯金額と期限を決めることで、デキ婚後に貯金を増やしやすくなります。

何のために・いつまでに・いくら必要かを明確にすることで、途中で挫折しにくくなり、貯金の達成率が上がるからです。 

例えば"産後に家族で新婚旅行に行くために、1年後までに30万円"など、数字と期間をセットにすると、毎月の積立にも前向きに取り組めます。

また、学費や引越し資金など、将来の出費を見据えて逆算するのも効果的です。 

目標の貯金額と期限を決めることが、貯金を着実に積み上げていく力になります。

貯金用の口座を分けることで、デキ婚後に貯金を増やしやすくなります。

生活費と同じ口座で貯金を管理すると、気付かないうちに使ってしまいやすいからです。 

例えば、貯金専用にネット銀行を使うと、引き出しにくくなり、管理もしやすくなります。

ネット銀行はATMが限られる場合が多いうえに、使い慣れた口座と別になるので、つい取り崩してしまうリスクを防ぎやすくなるからです。

また、"使う用"と"貯める用"を明確に分けておくと、気持ちの切り替えもしやすくなります。

貯金用の口座を分けるだけで、積み上がっていく実感を得やすくなり、習慣としても続けやすくなるでしょう。  

給料日に先取り貯金することで、デキ婚後に貯金を増やしやすくなります。 

お金が手元にあると使ってしまいやすいため、支出の前に貯めておく仕組みが有効だからです。

例えば、給料が入ったらすぐに貯金用口座へ移す方法があります。 

さらに、自動振替を設定すれば“意志に頼らない仕組み”ができて、習慣として続けやすくなります。

銀行によっては、"給料日の翌日に一定額を自動で貯金用口座に移す"といった設定を、インターネットで完結できる場合もあります。

給料日に先取り貯金することで、気付いたときにはしっかり貯まっている、そんな安心感が得られるはずです。

デキ婚で貯金なしの悩みに関する、よくある質問を2つ解説します。

紹介する質問は以下のとおりです。 

• デキ婚で別れる確率はどれくらいですか？
• デキ婚は何歳が多いですか？

正しい情報を知ることで、まわりのイメージに不安をかき立てられることなく、自分たちに必要な準備や行動に集中しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

デキ婚で別れる確率は、実は一般的な結婚よりも低めというデータがあります。 

具体的には、ある企業が実施した調査では、デキ婚の離婚率は16.6％（※1）とされています。

これは、厚生労働省の統計から導ける日本全体の特殊離婚率（離婚件数を婚姻件数で割った数）約38.7％（※2）よりも、低い数字です。 

つまり、「すぐに別れそう」といった一般的な先入観は正確ではないといえます。

周囲の声に左右されすぎず、自分たちに合った形で暮らしを整えていけると、安心感も育つでしょう。

※1参照：デキ婚の離婚率は高い？デキ婚で離婚する理由と離婚を回避する方法を解説｜ツナグ離婚弁護士

※2参照：令和５年（2023）人口動態統計（確定数）の概況｜厚生労働省

デキ婚を経験した人の多くは20代であることが、ある調査からわかっています。 

詳細は以下のとおりです。

※参照：デキ婚の離婚率は16.6％！意外にも低く、9割がデキ婚を後悔していないというデータも！？｜PR　TIMES

この結果から、男女ともに約7割が20代であり、デキ婚は比較的若い世代に多い傾向があるといえます。

若いうちに結婚・出産を経験すると、経済面や働き方で悩みやすいものですが、将来にかかるお金の見通しを立てることで、不安を減らしやすくなります。

例えば、家計管理の習慣をつけたり、利用できる制度を事前に調べておくと、落ち着いて準備がしやすくなるでしょう。

デキ婚で貯金がない場合は、一歩ずつ今後に備えていくことが重要です。

具体的には、ベビー用品や生活用品は“もらう・中古・フリマ”で揃えたり、支援制度を活用することで出費を抑えられます。

また、先取り貯金などの工夫を取り入れることで、無理なく貯金を続けやすくなります。

とはいえ、自分たちだけで家計を整えたり、将来の計画を考えたりすることは簡単ではありません。

今後の貯金計画や支出管理に不安を感じる方は、専門家（FP）への相談をおすすめします。