この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- シングルマザーでもふるさと納税できる？
- 非課税世帯はふるさと納税の控除を受けられないので注意
- 課税世帯のシングルマザーならふるさと納税ができる！
- はじめてのふるさと納税は無料FP相談でプロのアドバイスをもらおう
- シングルマザーが知っておきたいふるさと納税のやり方4ステップ
- ふるさと納税の控除上限額を調べる
- ふるさと納税サイトで返礼品を選んで申し込む
- ワンストップ特例を利用して手続きをする
- 返礼品を受け取る
- シングルマザーの節税対策のポイントとは？現役FPに聞いてみた【座談会】
- 控除はライフイベントごとに見直す
- 節税で浮いたお金の使い道を決めておく
- ふるさと納税のお悩みはマネーキャリアの無料FP相談で解決しよう！
- シングルマザーのふるさと納税についてよくある質問
- ふるさと納税の締切はいつですか？
- シングルマザーにおすすめのふるさと納税の返礼品は？
- シングルマザーがふるさと納税をする際に注意すべきことは？
- 【まとめ】課税世帯のシングルマザーはふるさと納税を活用しよう！
シングルマザーでもふるさと納税できる？
ふるさと納税とは、自分が応援したい自治体を選んで寄付をすると、寄付額から2,000円を引いた額がその年の所得税、翌年の住民税から控除される制度。
そのうえ、寄付額に応じた魅力的な返礼品がもらえるとあって、2008年の制度開始から多くの方が利用しています。
ここでは、シングルマザーでもふるさと納税はできるのか、注意点を紹介します。
非課税世帯はふるさと納税の控除を受けられないので注意
シングルマザーに限った話ではありませんが、非課税世帯はふるさと納税の控除を受けられないので注意しましょう。
ふるさと納税とは、寄付額に応じた所得税と住民税の控除を受けられる制度。税金が課されていない非課税世帯の方がふるさと納税をすると、純粋な寄付となり損をしてしまいます。
▼シングルマザーやひとり親の非課税世帯の所得・年収目安
| 子どもの数 | 所得基準 | 年収目安 |
|---|---|---|
| 1人 | 135万円 | 約200万円 |
| 2人 | 155万円 | 約250万円 |
| 3人 | 175万円 | 約300万円 |
課税世帯のシングルマザーならふるさと納税ができる！
結論、シングルマザーでも課税世帯ならふるさと納税できます。
ただし、ふるさと納税の控除上限額は年収などの要素によって決まります。年収が低いと上限額も低くなりますが、年収とともに上がっていくため、返礼品の選択肢も広がります。
はじめてのふるさと納税は無料FP相談でプロのアドバイスをもらおう
ふるさと納税は、税の控除が受けられるうえ、魅力的な返礼品がもらえるお得な制度。ですが控除には上限額が設けられています。
上限額は年収や家族構成、どんな控除を利用しているかによって変動。上限を超えて寄付した分は純粋な寄付となり損をしてしまうため、必ず上限額の確認をしましょう。
ただし、計算が少々複雑なので、特に初めてふるさと納税をする方は手間取ってしまうことも。マネーキャリアの無料FP相談を活用すれば、スムーズに自分に最適な寄付額がわかります。ぜひご利用ください。
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シングルマザーが知っておきたいふるさと納税のやり方4ステップ
シングルマザーが知っておきたいふるさと納税のやり方4ステップを紹介します。
ふるさと納税の控除上限額を調べる
シングルマザーがふるさと納税をするなら、まず控除上限額を調べましょう。
控除額は年収や扶養している子どもの年齢、利用中の控除内容によって大きく変わります。
もし上限を超えた場合、超過分は自己負担になるため、事前にしっかり確認しておきましょう。
▼ふるさと納税の控除上限額目安
| 年収 | 子ども（中学生以下） 1人 | 子ども（高校生） 1人 | 子ども
（大学生） 1人 | 子ども（高校・大学生） 1人ずつ |
|---|---|---|---|---|
| 300万円 | 28,000円 | 19,000円 | 15,000円 | 7,000円 |
| 325万円 | 31,000円 | 23,000円 | 18,000円 | 10,000円 |
| 350万円 | 34,000円 | 26,000円 | 22,000円 | 13,000円 |
| 375万円 | 38,000円 | 29,000円 | 25,000円 | 17,000円 |
| 400万円 | 42,000円 | 33,000円 | 29,000円 | 21,000円 |
| 425万円 | 45,000円 | 37,000円 | 33,000円 | 24,000円 |
| 450万円 | 52,000円 | 41,000円 | 37,000円 | 28,000円 |
| 475万円 | 56,000円 | 45,000円 | 40,000円 | 32,000円 |
| 500万円 | 61,000円 | 49,000円 | 44,000円 | 36,000円 |
ふるさと納税サイトで返礼品を選んで申し込む
控除上限額の確認が終わったら、自治体の公式WEBサイトやふるさと納税の各種ポータルサイトから返礼品を選び、寄付の申込みをします。
さらに、上限額の範囲内であれば複数の自治体に寄付することも可能です。
また、少額から寄付を受け付けている自治体も多く、1,000円程度から申し込める場合もあります。
ワンストップ特例を利用して手続きをする
寄付の申込みができたら、ワンストップ特例を利用してふるさと納税の手続きをしましょう。
この制度を使えば、確定申告をしなくても寄付の申告が可能です。
寄付先の自治体から届く申請書に必要事項を記入し、翌年1月10日までに返送すれば控除が適用されます。
また、会社員であればこの制度だけで手続きが完了するケースが多く、手間がかからないのもメリットです。
ただし、副業収入がある、複数の収入源があるなどふるさと納税以外の申告が必要な場合は、ワンストップ特例ではなく確定申告が必要になる点に注意しましょう。
返礼品を受け取る
寄付の申込みをしてから2週間～半年程度で返礼品が届きます。
ただし、自治体や返礼品の内容によって発送時期は異なります。
特に食品の場合は、収穫や製造のタイミングに合わせて発送されることが多く、希望の配達時期を指定できるケースもあります。
そのため、受け取り時期にこだわりがある場合は、申し込みの段階で必ず確認しておきましょう。
シングルマザーの節税対策のポイントとは？現役FPに聞いてみた【座談会】
節税というと「お金に余裕がある人がやること」というイメージを持たれがちですが、シングルマザーのように収入や支出が限られている世帯でも、制度の活用によって“家計を守る力”が大きくなります。
今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）の加藤さんと池元さんのお二人に、シングルマザーの節税で特に意識したいポイントについて伺いました。
控除はライフイベントごとに見直す
——まずは、控除の活用について教えてください。
加藤FP：そうですね。多くの人が「年末調整で一度申請すれば終わり」と思いがちです。でも、控除は一度申請して終わりではなく、ライフイベントごとに見直すことで大きく変わる可能性があります。シングルマザーの方は、扶養や収入の状況が変わるタイミングが多いので特に重要です。
池元FP：そうですね。例えば、子どもが進学したり扶養から外れたりすると、適用できる控除が変わることがあります。働き方の変化で対象になる控除が増えるケースもあるので、その都度チェックすることが節税の基本です。
加藤FP：扶養控除や医療費控除って、数千円〜数万円の差になることもありますからね。年1回の“申告イベント”というよりも、ライフプランとセットで考えるのがポイントです。
池元FP：そうそう。ライフイベントのたびに見直す習慣をつくるだけで、節税はぐっと身近になりますよ。
節税で浮いたお金の使い道を決めておく
加藤FP：そこも大事なポイントです。節税で浮いたお金をただ生活費に消してしまうのではなく、あらかじめ“使い道”を決めておくと効果が全然違います。例えば貯蓄や教育費に回すなど、目的があるとお金が残りやすいんです。
池元FP：はい。特にシングルマザーの方の場合、節税で手元に残るお金って数千円〜数万円でも大きな意味があります。目的なく使ってしまうとすぐになくなってしまいますが、先に決めておけば計画的な資金の使い方ができます。
加藤FP：ある方は、医療費控除の還付金を「子どもの進学資金」として自動的に積み立てるルールを決めていました。そうすると、気づいたときにまとまった金額になっていて安心感につながっていたそうです。
池元FP：節税は“得をする”だけじゃなくて、“家計に余白をつくる”手段ですよね。その余白をどう活かすかで、家計の安定感が変わります。
加藤FP：制度を活用してお金を“取り戻す”ことと、そのお金を“どう使うか”の両方を意識すると、節税の効果は何倍にもなりますよ。
ふるさと納税のお悩みはマネーキャリアの無料FP相談で解決しよう！
何もしなければ、ただ徴収される所得税と住民税。ふるさと納税を活用すれば、それぞれを節税できるうえ、返礼品ももらえます。課税世帯のシングルマザーはぜひ利用していただきたい制度です。
ただ、ふるさと納税をする際は控除上限額の確認が必須。源泉徴収票や確定申告の控えをもとに計算をするのですが、初めての方は見慣れない用語や数字に戸惑うことも。
マネーキャリアのFP相談を活用すれば、各種控除を考慮した上限額のシミュレーションをすることが可能。家計の見直しを同時に行えば、節税と同時に節約も始められます。
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シングルマザーのふるさと納税についてよくある質問
シングルマザーのふるさと納税についてよくある質問に回答します。
ふるさと納税の締切はいつですか？
シングルマザーにおすすめのふるさと納税の返礼品は？
シングルマザーにおすすめのふるさと納税の返礼品の例を下記にまとめました。
▼ シングルマザーにおすすめのふるさと納税の返礼品の例
| 返戻品 | 金額 |
|---|---|
| オリジナルトイレットペーパー54個 | 8,000円 |
| ボックスティッシュ60箱 | 14,000円 |
| パックご飯200g36個 | 18,000円 |
| 国産豚肉切り落とし4kg | 12,000円 |
| 九州産若鶏もも切身3.3kg | 12,000円 |
| むきえび1.7kg | 10,000円 |
シングルマザーがふるさと納税をする際に注意すべきことは？
シングルマザーがふるさと納税をする際に注意すべきこととして、下記が挙げられます。
- 必ず控除上限額の計算をする
- 高価な返礼品の申込みをする際は家計とのバランスを考えること
- 複数商品を申込む場合は1年の間でタイミングを分ける
【まとめ】課税世帯のシングルマザーはふるさと納税を活用しよう！
本記事では、シングルマザーでもふるさと納税できるのか、知っておきたいふるさと納税のやり方4ステップを紹介しました。
＜結論＞
シングルマザーでも課税世帯ならふるさと納税できる！
ただし控除上限額の確認は必須。無料FP相談を活用すれば、上限額のシミュレーションから返礼品選び、寄付申告まで手厚いサポートが受けられます。
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