住宅ローン控除を忘れた場合も取り戻せる？いつまで取り戻せるか解説！

「住宅ローン控除を忘れてしまったけどどうしよう...」

「住宅ローン控除を忘れた場合、取り戻すことはできる？」

とお悩みではないでしょうか。

• 結論、住宅ローン控除を忘れてしまった場合、その年分の控除を受けることができます。
  ただし、取り戻せる期間には制限があるため注意しましょう。

本記事では、住宅ローン控除の仕組みについて詳しく解説します。

また、住宅ローン控除の申請を忘れた場合の具体的な手続きについても解説するのでぜひご覧ください。

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住宅ローン控除を申告し忘れていた場合でも、過去5年以内であれば控除を取り戻すことが可能です。

例えば、2025年に申告を忘れた場合でも、2030年までに手続きを行えば控除を取り戻すことが可能です。

会社員の場合は勤務先で年末調整をし直してもらうことができ、会社員以外の場合でも自分で確定申告を行うことで控除を受けることができます。

ただし、控除何年目の申請を忘れたかによって手続きの仕方が変わるため、注意が必要です。

住宅ローン控除の申告を忘れてしまった場合、原則として申告期限から5年を過ぎると、その年分の控除は受けられなくなります。

例えば、2020年に住宅を購入・入居し、2025年に初めて控除の申告忘れに気づいた場合、初年度（2020年分）は5年を超えているため、控除を受けることはできません。

ただし、2年目〜5年目（2021年〜2024年分）については、まだ5年以内であれば、「更正の請求」によって還付を受けることができます。

該当する年があるかどうか、早めに確認・申請することが重要です。

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住宅ローン控除は忘れてしまっても、後から取り戻したり、翌年以降からまた控除を受けることができます。

とはいえ、5年過ぎた控除分は取り戻せないため、他の節税方法でトータル的な税負担を抑える、住宅ローン返済の見直しを行い返済負担を減らすなどの工夫をするのがおすすめです。

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住宅ローン控除を申請し忘れた場合でも、一定の期間内であれば還付申告をして住宅ローン控除を忘れた分が取り戻せます。

ここでは、住宅ローン控除を忘れた場合の還付請求の流れを以下の流れに沿って説明します。

• 更正の請求書を作成する
• 必要書類の準備と提出をおこなう
• 税務署での相談と対応を受ける

住宅ローン控除を忘れていた場合、まず行うべきは更正の請求書の作成です。

更正の請求書は、税務署に対して過去の税金計算の修正を求めるためのものです。

更正の請求書を作成するにあたっては、国税庁の公式ウェブサイトからフォーマットをダウンロードし、記入欄に必要事項を正確に記載します。

住宅ローン控除を受ける年度ごとに作成が必要な場合もあるため、忘れた年を特定し、それに応じた書類を準備しなければなりません。

更正の請求書を提出する際には、住宅ローン控除に必要な書類を添付する必要があります。

更正の請求書に添付する書類には、住宅ローン残高証明書、登記簿謄本、住民票、購入契約書などがあります。

また、場合によっては上記の資料以外にも追加の資料が求められることもあるため、構成の請求書を提出する前に税務署に問い合わせて確認しておくことが重要です。

必要書類が揃ったら、忘れた分の控除を申請する年度を含めてすべての書類を税務署に提出します。

更正の請求書や必要書類を揃えて提出した後、税務署での相談や対応を受けることが一般的です。

書類の不備や追加情報が必要な場合は、税務署から連絡が来るため、速やかな対応が求められます。

また、申請手続きが完了すると、数週間から数カ月のうちに還付金が指定の口座に振り込まれる流れとなります。

申請について疑問点があれば、税務署の窓口や相談ダイヤルを活用するとで、手続きの進行をスムーズに進めることが可能です。

税務署からの連絡に素早く対応するために、連絡が確実に取れる連絡先を記入したり、税務署の電話番号を登録しておくことも必要です。

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住宅ローン控除は、住宅購入者にとって大きな経済的メリットをもたらす制度ですが、申請を忘れてしまったり、必要な書類を紛失してしまった場合にどうすれば良いのか、疑問を抱く人も少なくありません。

ここでは、控除を忘れた際のよくある質問として以下の質問に回答しています。

• 途中の年度だけ忘れた場合はどうなる？
• 控除証明書を紛失した場合の対処法は？
• 確定申告をおこなっていない場合でも控除を受けられる？

住宅ローン控除は、初年度は確定申告で申請し、その後の年度は年末調整で継続される仕組みです。

しかし、途中の年度だけ控除申請を忘れてしまった場合、その年の控除は取り戻すことが可能です。

忘れた年度が5年以内であれば、還付申告をおこなうことで控除分の税金を取り戻せます。

具体的には、必要書類を添付し、税務署に更正の請求書を提出すると還付手続きができます。

ただし、５年を過ぎるとその年度分は受け取れなくなるため、早めの対応が重要です。

住宅ローン控除を申請する際に必要な住宅ローン残高証明書を紛失した場合でも、控除を受けることは可能です。

この場合、借入先の金融機関に連絡し、再発行を依頼します。

ただし、住宅ローン残高証明書の再発行には時間がかかる場合があるため、早めに手続きをおこなうことが推奨されます。

また、契約書や返済計画表などの証明書以外の書類を保管しておくと、手続きがスムーズに進むことがあります。

住宅ローン残高証明書の再発行には手数料がかかる場合もあるため、詳細は金融機関に確認してください。

初年度の住宅ローン控除は確定申告が必須ですが、申告をおこなっていない場合でも、還付申告を通じて控除を受けられる可能性があります。

申告忘れに気づいた時点で過去5年以内であれば、税務署で還付申告をおこなうことで未申告分を取り戻せます。

ただし、確定申告を全くおこなっていない場合や、期限が過ぎている場合は、控除を受けられない可能性があります。

控除を受けるには、必ず期限内に手続きをおこなうことが大切です。

必要に応じて税務署に相談することで、適切な対応ができます。

住宅ローン控除を忘れたと気づいた際には、気づいたのが住宅ローンを利用してから５年以内であれば還付申告をして控除を受けられる可能性があります。

しかし、気づいた期間が５年を過ぎてからであったり、初年度に確定申告をしていなかった場合には控除が受けられないため注意が必要です。

5年を過ぎてしまった場合は、他の節税方法で少しでもトータル的な税負担を減らしたり、住宅ローンの返済を見直して返済自体の負担を減らすことが大切です。

そこで、マネーキャリアの無料相談窓口に相談すれば、税制や住宅ローンに関する相談経験が豊富な相談員があなたに合った節税対策や返済見直しをアドバイスしてもらうことができます。

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この記事では住宅ローン控除を忘れた場合の対応や注意点を解説しました。

住宅ローン控除を忘れた場合でも、５年以内であれば還付申告という手続きをとることで申告を忘れた分の控除を受けられます。

ただし、還付申告をするには、必要書類を準備したり税務署に相談したりすることが必要であり、一般の人には困難です。

また、住宅ローン控除を受ける初年度に確定申告をしていなかったり、住宅ローン控除の申告を忘れてから5年経過している場合には忘れた分は取り戻せないため、そもそも住宅ローン控除を忘れないことが重要です。

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