監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 投資信託の平均利回りに関して徹底解説
- 投資信託の平均利回りとは？
- 利回りの計算方法
- 利回りと利率の違い
- 平均利回りによく使われる用語の意味
- 表面利回りと実質利回りの違い
- 投資信託の平均利回りの目安
- 年利3％の投資信託
- 年利5％の投資信託
- 年利10％の投資信託
- 投資信託の平均利回りシミュレーション
- 【利回り別】投資信託を10年間運用した場合の運用収益
- 【利回り別】投資信託を20年間運用した場合の運用収益
- 【利回り別】投資信託を30年間運用した場合の運用収益
- 【投資信託】利益確定・損切りラインは何パーセントにすべき？
- ①自分で売却基準を決めておく
- ②類似のファンドや銘柄を調べて参考にする
- 利回りが高い投資信託を選ぶときの注意点４選
- ①高い利回りが安定しているか
- ②利回りの高さはリスクが高いことを理解する
- ③手数料や税金が反映されていない
- ④怪しい商品を見分ける力をつける
- 利回りが高い資産運用は分散投資が大切！
- 投資信託や株式運用の資産運用を失敗させないためには？
- 利回りを重視した投資信託の運用は資産運用の無料相談窓口に相談
- まとめ：平均運用利回りが高い商品は分散投資を意識して運用しよう！
投資信託の平均利回りに関して徹底解説
以下では、投資信託の平均利回りに関して徹底解説します。
- 投資信託の平均利回りとは？
- 利回りの計算方法
- 利回りと利率の違い
- 平均利回りによく使われる用語の意味
- 表面利回りと実質利回りの違い
投資信託を選ぶにあたって、まず考慮に入れるのが平均利回りです。
投資信託に限らず、金融商品には専門用語が数多くできてきます。用語の意味を理解しないまま投資を進めることは暗闇の中を灯りを持たずに進むことと同じです。
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投資信託の平均利回りとは？
投資信託の平均利回りとは、「一定の投資期間において、投資したお金が1年あたりで平均どのくらい増えたか」の指標です。
「利回り」は、元本に対しての損益をパーセンテージで表します。さらに、長期間運用すると年によってプラスとマイナスが変化するため、その平均を「平均利回り」といいます。
例えば、「投資信託の平均利回りが5％」の場合は、当初10,000円の基準価格で購入した投資信託が1年後に10,500円になったことを指します。
利回りの計算方法
利回りの計算方法は以下の通りです。
（1年後の基準価格－購入時の基準価格）÷購入時の基準価格×100＝値上がり分÷購入時の基準価格×100 ＝投資信託の平均利回り
利回りと利率の違い
利回りと利率の違いは、利回りが投資金額に対する総合的な収益の割合であるのに対し、利率は利息（利子）のみの割合であることです。
利回りは、投資金額に対する利子や売却益、分配金などを含めた年単位の収益の割合です。投資成績を考える場合は、最終的に手元に残る金額をベースに考えるため、利回りを重視します。
利率は、債券や預金などの額面金額に対する毎年受け取る利子の割合です。一般的に、利率は債券や預金に対して使われる言葉のため、投資信託では利率とは言いません。
国債の表面利率は、その国債が発行された時の市場の実勢により決定され、償還まで変わりません。一方、国債の利回りは、購入価格次第で変わってきます。
平均利回りによく使われる用語の意味
ここでは、平均利回りを比較する時に使われる5つの用語について、解説します。
分配金利回り
投資信託が支払う分配金の総額を、基準価額で割って算出される指標です。年率換算で示され、投資家が定期的に受け取る収益を把握するのに役立ちます。わかりやすく言うと投資信託から受け取れる家賃のようなものです。
騰落率
投資信託の基準価額が、一定期間にどれだけ変動したかをパーセンテージで表したものです。株価の変動と同じように、基準価額が上昇すればプラス、下落すればマイナスとなります。
トータルリターン
投資期間中に得られた分配金と、基準価格の変動による損益をすべて含めたものです。投資信託全体の収益性を図る指標として重要です。
キャピタルゲイン（売買差益）
投資信託を売却した際の売却価格と購入価格の差額です。基準価額が上昇していれば、売却することで利益を得られます。
インカムゲイン（配当金）
投資信託の運用対象から得られる配当金や利子の収入です。定期的に収入を得たい場合などには注目したい数字です。
平均利回りは、これらの要素を総合的に判断したものです。 ただし、過去のパフォーマンスが将来の収益を保証するものではないことに注意が必要です。
投資信託を選ぶ際には、これらの用語の意味を理解し、パンフレットや説明書などをよく読んで、あなたの投資目標に合った商品を選ぶことが大切です。
しかし、難解な用語が数多く出てくるため、オンラインで手軽に相談できるマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談する人が急増しています。
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表面利回りと実質利回りの違い
表面利回りは「物件価格に対して、家賃収入をどれだけ効率よく得られるか」を指します。
それに対して実質利回りは、上記にコストも加えて計算し、「物件価格を含めた購入時の出費に対して、手元に残る現金をどれだけ効率よく得られるか」を指すのが違いです。
表面利回りと実質利回りは、主に不動産投資の領域で使われることが多いです。
投資信託で使用される場合は「投資信託そのものの利回り」が表面利回りと呼ばれ、「報酬信託を除いた実際の運用収益」が実質利回りをと呼ばれます。
投資信託の平均利回りの目安
投資信託の過去3年の平均利回りは3％～10％程度です。
以下では、投資信託の平均利回りの目安を解説します。
- 年利3％の投資信託
- 年利5％の投資信託
- 年利10％の投資信託
利回りは高い方が良いと思っているかもしれませんが、リターンが高ければリスクも高いというのが投資の鉄則です。
年齢や資産状況によってどのような商品が適しているのかは変わってきます。
あたなに合った商品を選ぶために、相談満足度98.6％のマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談して、納得した商品選びを進めましょう。
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年利3％の投資信託
年利3％の投資信託には以下がおすすめです。
＜過去3年で利回り3％前後のファンド例＞
| 利回り | 特徴 | |
|---|---|---|
| Aファンド | 1年 9.59% 3年 4.26% 5年 8.19% | アジア太平洋諸国（除く日本）と 中東諸国の株式に実質的に投資 |
| Bファンド | 1年 9.49% 3年 3.78% 5年 4.03% | MLP（マスター・リミテッド・ パートナーシップ）などが主要投資対象 |
| Cファンド | 1年 9.32% 3年 4.50% 5年 5.32% | オーストラリアドル建ての債券、 ニュージーランドドル建ての債券などに投資 |
年利5％の投資信託
年利5％の投資信託には以下がおすすめです。
＜過去3年で利回り5％前後のファンド＞
| 利回り | 特徴 | |
|---|---|---|
| Aファンド | 1年 8.29% 3年 5.92% 5年 6.45% | 日本を除く世界主要国の公社債に投資し、 インカムゲインを確保しつつ、 日本株式にも投資し分散投資 |
| Bファンド | 1年 6.08% 3年 5.84% 5年 6.50% | 新成長国の株式および債券に投資 |
| Cファンド | 1年 9.24% 3年 5.53% 5年 6.97% | 実質的に国内外の株式、 公社債および不動産投資信託証券に投資 |
年利10％の投資信託
年利10％の投資信託には以下がおすすめです。
＜過去3年で利回り10％前後のファンド＞
| 利回り | 特徴 | |
|---|---|---|
| Aファンド | 1年 8.31% 3年 10.00% 5年 8.36% | 主として米ドル建ての債券 および債券関連派生商品等に投資 |
| Bファンド | 1年 6.76% 3年 9.98% 5年 15.01% | 日本を除く世界の金融商品取引所上場株式 および店頭登録株式が主要投資対象 |
| Cファンド | 1年 9.68% 3年 9.63% 5年 13.77% | マザーファンドへの投資を通じて、 国内株式、国内債券、海外株式、海外債券へ分散投資 |
平均利回りの異なる3つのケースについて解説しました。
ここに挙げたのはほんの一部の銘柄に過ぎません。自分に合った投資信託を見つけるために、納得いくまで何度でも相談無料のマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談する方が増えています。
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投資信託の平均利回りシミュレーション
以下では、投資信託の平均利回りシミュレーションを解説します。
- 【利回り別】投資信託を10年間運用した場合の運用収益
- 【利回り別】投資信託を20年間運用した場合の運用収益
- 【利回り別】投資信託を30年間運用した場合の運用収益
平均利回りのシミュレーションの注意点は、あくまでも過去のデータに基づいて行ったもので、将来の利回りが保証されたものではない、という点です。
この場合、シミュレーションは一通りではなく、複数のシナリオを想定することで、より正確にリスクを評価することができます。
納得いくまで何度でも相談無料のマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談して、自分に合ったシミュレーションを見つけましょう。
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【利回り別】投資信託を10年間運用した場合の運用収益
最初に、投資信託を10年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。
前提条件は、利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。
シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。
| 毎月積立額 | 利回り3％ | 利回り5％ | 利回り7％ |
|---|---|---|---|
| 5,000円 | 70万円 | 77万円 | 86万円 |
| 10,000円 | 139万円 | 154万円 | 171万円 |
| 30,000円 | 418万円 | 463万円 | 513万円 |
| 50,000円 | 697万円 | 772万円 | 855万円 |
| 70,000円 | 976万円 | 1,081万円 | 1,197万円 |
| 100,000円 | 1,395万円 | 1,544万円 | 1,711万円 |
【利回り別】投資信託を20年間運用した場合の運用収益
次に、投資信託を20年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。
前提条件は同じく、 利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。
シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。
| 毎月積立額 | 利回り3％ | 利回り5％ | 利回り7％ |
|---|---|---|---|
| 5,000円 | 164万円 | 203万円 | 254万円 |
| 10,000円 | 327万円 | 406万円 | 508万円 |
| 30,000円 | 981万円 | 1,217万円 | 1,523万円 |
| 50,000円 | 1,634万円 | 2,029万円 | 2,538万円 |
| 70,000円 | 2,288万円 | 2,841万円 | 3,553万円 |
| 100,000円 | 3,269万円 | 4,058万円 | 5,075万円 |
【利回り別】投資信託を30年間運用した場合の運用収益
最期に、投資信託を30年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。
前提条件は同じく、 利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。
シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。
| 毎月積立額 | 利回り3％ | 利回り5％ | 利回り7％ |
|---|---|---|---|
| 5,000円 | 239万円 | 408万円 | 585万円 |
| 10,000円 | 579万円 | 815万円 | 1170万円 |
| 30,000円 | 1,736万円 | 2,446万円 | 3,508万円 |
| 50,000円 | 2,894万円 | 4,077万円 | 5,847万円 |
| 70,000円 | 4,051万円 | 5,708万円 | 8,186万円 |
| 100,000円 | 5,787万円 | 8,154万円 | 11,695万円 |
ここまで複数の運用期間でのシミュレーション結果を見てきました。これ以外の条件でシミュレーションしたい場合もあるでしょう。
そんな時は、国家資格を保有した専門家にオンラインで手軽に相談できるマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談してみましょう。
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【投資信託】利益確定・損切りラインは何パーセントにすべき？
運用の話のなかで利益確定させるタイミングや損切りラインをどうしたらいいのかと疑問に思う方も多いのではないかと思います。
ご年齢や資産状況、考え方や運用経験、投資金額や目標、保有銘柄によって変わりますので一概には言えませんのが、おすすめの基準をご紹介します。
- 自身の目標や必要金額に到達した場合
- 購入金額の許容できる変動率を超えた場合
基準を決めるのすら難しくて、悩んでしまう方もいるでしょう。
そのような場合、オンラインで手軽に相談できるマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談する方が急増しています。
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①自分で売却基準を決めておく
売却する際には、税金のことも考える必要があります。
NISA利用の有無、特定口座かそうでないかなど専門的な知識がないと、あとで後悔することにもなりかねません。
国家資格を保有した専門家がいる、マネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談して、後悔しない売却戦略を立てましょう。
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②類似のファンドや銘柄を調べて参考にする
保有している自身のファンドや銘柄と似たようなファンドや銘柄と比較することも判断材料のひとつになります。
さきほどシャープレシオが、1.00以上が目安とお伝えしましたが、仮にシャープレシオが1.2の投資信託があった場合にでもカテゴリー全体のシャープレシオが1.5あると優秀ではあるが魅力的ではないと判断できます。
また1年だけの数字ではなく3年などの複数年で見てください。1年だけだと突発的にシャープレシオが高くなることもあり、安定しているとは判断できないからです。
利回りが高い投資信託を選ぶときの注意点４選
利回りが高い投資信託はたしかに魅力的ではあります。ですが、注意しないといけないことも多くあります。
利回りだけで投資信託を選択してしまうと、お金が増えるところが逆に減ってしまうこともありえますので、少なくても下記の4点は必ず確認してください。
せっかく資産運用を行っているのに、お金が減ってしまっては元も子もないですよね。
4点をどのように確認すればよいのかわからない場合は、相談満足度98.6％のマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談して、納得いくまで疑問を解決しましょう。
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①高い利回りが安定しているか
どれだけ高い利回りでも安定していなければ、意味がありません。たまたま直近1年だけ利回りが高くても過去5年でマイナスだと優秀とは言えないですよね。
少なくても3年、個人的には5年ほどの過去の集計データを見ることをおすすめしています。
5年～10年の周期で何かしらの、俗にいう経済危機のようなものが起こっています。
直近だとコロナショックやロシアとウクライナの戦争など。
このようなことが起きると基本的には経済にもダメージがあり、下落傾向になります。その後に、どれくらいの早さで回復するのか、上昇するのかも大切なポイントです。
②利回りの高さはリスクが高いことを理解する
利回りが高いということは、それに対して高いリスクがあると思っておいてください。
ただ「リスク」と聞くと多くの場合には「危険、危ない」といったネガティブな意味で捉えると思いますが、運用の世界では「期待値」とも言い換えることがあります。
「期待値」と聞くとポジティブに感じると思います。
購入価格よりも下がるのもリスク、上がるのもリスク。この上下幅のことを総じてリスクと言うのでネガティブな面だけでなく、ポジティブな面も見てバランスを考えるべきです。
利回りが高いから必ずプラスになるわけではありませんので頭に入れておいてください。
③手数料や税金が反映されていない
どこの証券会社やウェブサイトでも平均利回りなどが確認できますが手数料や税金などは反映されていないことを知っておいてください。
そのため実質利回りは下がる認識も持っておきましょう。
手数料には購入時にかかる販売手数料。保有している間にかかる信託報酬。解約時にかかる信託財産留保額などがあります。
またNISAなどの税制優遇制度を受けていない場合は増えて金額に対して、一律20.315％と課税がされます。
利回りが高く見えても実質利回りで見るとそんなに高くない利回りということもありえますので、しっかり確認しておきましょう。
④怪しい商品を見分ける力をつける
少しでも利回りが高いもので運用していきたいと思いますが、中には悪質な怪しいものも存在しますので、注意が必要です。
金融庁の方でも今までにないぐらい力を入れて怪しい商品や販売をしている金融機関をとりしまっていますが、怪しい商品がなくなることはないかと思います。
怪しいかどうかを見抜くポイントは「元本保証」と「断定的な判断」の2つです。
基本的に元本保証されて運用は稀で、あったとしても利回りは高くないです。断定的な判断は不確定なことを確定していることのように判断して発言することです。
この2つが出てきたときはいつも以上に冷静に見極めてください。
投資の鉄則は「ハイリスクハイリターン」と言われています。リターンが高いということはリスクも高いということです。
このリターンに対して、このリスクが高いのか低いのかというのは、一概に判断はつかないかもしれません。
そのような場合は、納得いくまで何度でも相談無料のマネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談してみましょう。
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利回りが高い資産運用は分散投資が大切！
資産運用において利回りも大切ですが、やはり分散投資も非常に大切です。
先ほどもお伝えしたように、利回りが高いと言うことはリスクも高いので、利回りが低くてもリスクが低い商品と組み合わせることでバランスをとる必要があります。
運用の格言で「卵を1つのかごに盛るな」という有名な言葉があります。
まさにその通りで、1つのかごに盛って落としてしまうと全てがダメになってしまいますが、いくつかのかごに分けておけば1つ落としても他のかごがあるので安心できます。
運用の基本である長期・積立・分散を実践していれば運用で大失敗した。なんてことの可能性は大幅に減少すると思います。
利回りだけに縛られずに基本を守りつつ、資産を増やしていきましょう。
どのように分散すれば良いのか、というのはその人の置かれている状況によって変わってきます。また定期的に見直しすることも必要となってきます。
今、国家資格を保有した専門家に納得いくまで何度でも無料で相談できる、マネーキャリアの【資産運用の無料相談窓口】に相談する方が増えています。
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投資信託や株式運用の資産運用を失敗させないためには？
以下では、「資産運用に関する悩み」を無料ですぐに解消できる方法を紹介します。
資産運用をどのように進めるかという点に関して、疑問や不安を抱える人は少なくありません。また、自身が考える投資信託や利回りが最適とは限りません。
そして、専門知識がなく利回りだけで投資を進めてしまうと、リスク分析をしていなかったがために、大きく損をしてしまう可能性もあります。したがって、FPへの相談が必須となるのです。
しかし、正しい相談先を選ばなければ、正確なアドバイスを得られない可能性もあるので、今日では「プロのFPへ無料で何度でも」相談ができ資産運用の無料相談窓口を使う人が急増しているのです。
丸紅グループが運営するマネーキャリアの資産運用の無料相談窓口は「相談実績1h00,000件以上、満足度98.6%」の高い評価があるため、資産運用の悩みの解消が可能です。また、安心して何度でも相談ができるため、リスクに対する不安を軽減できます。
利回りを重視した投資信託の運用は資産運用の無料相談窓口に相談
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＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞
・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、法人保険のプロのみを厳選しています。
・お金のことだけではなく、総合的な事業リスクへの対策を踏まえて「自社の理想の状態を叶える」提案が可能です。
・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。
＜マネーキャリアの無料相談窓口の利用料金＞
マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。
まとめ：平均運用利回りが高い商品は分散投資を意識して運用しよう！
ここまで、投資信託の平均利回りや、異なる利回りや投資期間のシミュレーションから、おすすめの相談先までに紹介しました。
利回りの高い投資信託への投資を行うには専門的なアドバイスが必要です。また、具体的な目標を達成するためには、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。には、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。
しかし、ご自身に合わせた分散投資を行うには、専門知識が必要であり、どれが最適かを判断するのは容易ではありません。
そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、銘柄の下調べなどできていなくても親切にサポートを受けられるマネーキャリアの「資産運用の無料相談窓口」の利用が必須です。
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