・銀行では相続税についてどんな相談ができる？
・銀行で相続税の相談をするメリット・デメリットが知りたい
このように感じていませんか？
本記事では、銀行でできる相続税相談の内容、メリットやデメリットを紹介します。実際に利用した方の体験談も紹介しますので、ぜひ参考になさってください。
なお「相続税のことをまるっと相談したい」という方は、FP（ファイナンシャルプランナー）への相談がおすすめです。
＜結論＞
銀行は相続税についての専門的な相談をするには限界があり、税金の相談に長けたスペシャリストが担当になるとは限りません。
そのため相続税の相談は、相続税についての具体的なアドバイスや、不動産が絡む複雑な相続の相談にも対応できるFPへの相談がおすすめ。
FP相談をするなら、満足度98.6%を誇るマネーキャリアをぜひご利用ください。必要に応じて税理士や司法書士などの専門家の紹介もできます。
監修者ファイナンシャルプランナー
この記事の目次
- 銀行で相続税の相談はできる？相談できる内容とは？
- 口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行
- 納税の一般的なアドバイス
- 納税資金の調達に関する相談
- 相続税について銀行に相談するメリット
- メインバンクがあれば気軽に相談できる
- 相続手続きのおおまかな流れを教えてくれる
- 相続した財産の活用方法を相談できる
- 相続税について銀行に相談するデメリット
- 相続税についての専門的な相談をするには限界がある
- 担当者の質にばらつきがあることも
- 専門家の紹介は有料
- 平日の日中しか相談できない
- 相続税についてまるっと相談するなら、FPへの相談がおすすめ
- 【体験談紹介】銀行で相続税の相談をしてどうだった？
- どんな内容を相談しましたか？
- よかった点を教えてください
- あまり良くなかった点を教えてください
- 銀行で相続税相談する際によくある質問
- 相続税の相談はどこにすればいい？
- 銀行の相続相談で必要なものは？
- 銀行に提示する戸籍謄本や印鑑登録証明書はコピーでもいいですか？
- 【まとめ】相続税のお悩みをまるごと相談したいなら、マネーキャリアの無料FP相談がおすすめ
銀行で相続税の相談はできる？相談できる内容とは？
銀行では下記の相続手続き、相談ができます。
口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行
銀行では口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行ができます。
残高証明書は相続税の申告をする際に必要になるため、口座を解約する際、同時に取得しておくと良いでしょう。
なお、被相続人が複数銀行の口座を持っていたり、金融商品を契約していたりする場合、それぞれの銀行の窓口で手続きする必要があります。
納税の一般的なアドバイス
銀行では納税の一般的なアドバイスができます。特に、その銀行が取り扱っている金融商品を活用したの提案に長けている場合が多いです。
納税についても、どんな場合に相続税がかかって、いつまでに申告しないといけないのかなどの基本的な案内を受けられます。
銀行でアドバイスを受ける際に注意したいのが「提案できるのは、その銀行が取り扱っている商品のみ」「個別具体的なケースには回答できない」ということです。
複数の会社の商品を比較したい、さまざまな特例や控除制度などの説明も受けたい場合は、マネーキャリアのFP相談を活用しましょう。
50社以上の商品を取り扱っており、保険・ローン・特例に関するアドバイスを提案できます。
納税資金の調達に関する相談
銀行では納税資金の調達に関する相談ができます。
相続税は現金一括での納付が原則で、期限（相続開始を知った翌日から10ヶ月以内）が定められています。
相続税を納める資金が不足している場合に使えるローンや、どの資産を売却するかなどの資金調達方法を相談できます。
「いざ相続が発生したら、思ったよりも税金がかかってしまって払えない！」なんてことになったらかなり焦ってしまいますね。
そうならないためにも、相続税の計算・対策はなるべく早めにしておくのが良いでしょう。
早めに親族間で相談の場を設ければ、トラブルが避けれられますし、より有利な対策ができる可能性があります。
相続税について銀行に相談するメリット
相続税について銀行に相談するメリットを紹介します。
メインバンクがあれば気軽に相談できる
銀行に相続税の相談をする場合、メインバンクがあれば気軽に相談できるでしょう。
特に顔見知りの行員がいれば相談への心理的ハードルもかなり低いはず。口座や資産状況を把握しているようなら、さらにスムーズに相談ができます。
相続手続きのおおまかな流れを教えてくれる
銀行では相続手続きのおおまかな流れを教えてもらえます。
初めての相続で全く何もわからない！という方は、銀行へ口座の解約・名義変更手続きに行くと、相続手続きの全体像がわかり、安心できるでしょう。
各種相続手続きや納税には期限があります。いざという時に焦らないように、家族がどんな資産をどのくらい持っているか知っておくと安心です。
その際、せっかくの機会なので「相続税はかかるのか」「使える特例や控除はあるのか」など、マネーキャリアのFPにご相談ください。
疑問を解消するだけでなく、現在の経済状況や相続後のライフプランも提案させていただきます。
相続した財産の活用方法を相談できる
銀行では、相続した財産の活用方法を相談できます。
保険や資産運用など、取扱商品の多い銀行であればバリエーション豊かな提案が受けられるでしょう。
逆にいうと、銀行は取り扱ってない商品の比較・検討はできず、中立的な立場でのアドバイスではないと感じる方もいらっしゃるかもしれません。
そのため、相続した資産の活用方法が決まっておらず、複数の会社の商品から選びたい場合は、まずはマネーキャリアのFPに相談しましょう。
50社以上の商品を取り扱っているため、大切な資産を活用する多彩な提案ができます。
相続税について銀行に相談するデメリット
相続税について銀行に相談するデメリットを紹介します。
相続税についての専門的な相談をするには限界がある
銀行では、相続税についての専門的な相談をするには限界があることを念頭においておきましょう。
行員は税の専門家ではありません。相続税についての一般的なアドバイスはできますが、複雑な事情があるケースや不動産が絡む相続の相談には対応できないことがあります。
一方、マネーキャリアは3,500人以上のFPから厳選された、お金のスペシャリストを紹介させていただきます。
相続税の計算・資産の活用方法など、どんな相続税の相談にも対応可能。ライフプランを考慮した広い視点からアドバイスさせていただきます。
疑問・不安が解消できるまで、ご相談は何度でも無料です。
担当者の質にばらつきがあることも
銀行で相続税の相談をする際に注意したいのが、担当者の質にばらつきがあるということ。行員は税のスペシャリストではないため、担当者によって持っている知識量や経験にばらつきがあり、得手不得手もあります。
特に相続税の相談に対応するには金融商品だけでなく、税や不動産の知識も必要。満遍なくこなせる担当者にはなかなか当たらないかもしれません。
相続税のアドバイスをするには、豊富な知識と長い経験が必要です。
マネーキャリアは、提携している70社以上の金融コンサルタント会社のなかから、トップクラスの専門性や経験をもったFPを厳選して紹介します。
知識不足や説明がわかりくいなど、評判の悪いFPは相談対応から外す仕組みを採用しているため、安心してご相談ください。
専門家の紹介は有料
平日の日中しか相談できない
銀行で相続の相談をしようと思った際に困るのが、平日の日中しか相談できないこと。
相続税の相談は家族全員に関わる大切なこと。全員揃って聞きたいという方が多いですが、平日だとなかなか休みを合わせられず「相談するのが遅くなってしまった」「何人不在のまま相談した」というケースが多いようです。
相続税の計算・対策はなるべく早めがおすすめ。早めに親族間で相談の場を設ければ、トラブルが避けれられる可能性があります。
マネーキャリアのFP相談は土日祝日も利用できるため、比較的予定も合わせやすいでしょう。また「夜遅い時間しか相談する時間が取れない」という場合も対応できるFPを紹介しますので、何なりとお申し付けください。
相続税についてまるっと相談するなら、FPへの相談がおすすめ
相続税の相談先として、普段から馴染みのある銀行を思い浮かべる方も多いかもしれません。しかし、銀行は相続税についての専門的な相談をするには限界があり、税金の相談に長けたスペシャリストが担当になるとは限らないことがデメリット。
そのため、相続税の悩みはまずはFPへ相談しましょう。相続手続きのおおまかな流れ〜相続税の計算〜相続後のライフプランを考慮した提案まで、一手に引き受けられます。
さらにFPであれば、相続税についての具体的なアドバイスや、不動産が絡む複雑な相続の相談にも対応できます。特にマネーキャリアのFPは3,500人のFPから厳選された実力派。相談満足度は業界トップクラスの98.6％を誇っており、安心して相談できます。
✔︎ 3,500人以上のFPのから厳選されたプランナーを紹介
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✔︎ 口コミ評価が悪いFPは相談対応から外される
✔︎ 50社以上の商品から最適なものを提案
✔︎ 相続税に関することはもちろん、お金の悩みならなんでも相談可能
✔︎ 事前に担当FPのプロフィール・実績・口コミが確認できる
✔︎ 土日祝日も対応可能
✔︎ 何度でも相談無料
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【体験談紹介】銀行で相続税の相談をしてどうだった？
実際に銀行で相続税の相談をした方へアンケートを実施しました。
どんな内容を相談しましたか？
よかった点を教えてください
温かい対応に感謝
母が亡くなり、落ち込んだ気持ちを抱えながら口座の相続手続きに行きました。顔馴染みの窓口の方が温かく、親切に対応してくださってありがたかったです。
相続が発生した直後は、なかなか気持ちが落ち着かないもの。いざという時のために、相続手続きの準備は早めにしておきたいですね。
マネーキャリアなら、相続手続きについてだけでなく、具体的なライフプランを考慮した資産の活用方法までアドバイスできます。
無料でご相談いただけますので、ぜひお気軽にご利用ください。
あまり良くなかった点を教えてください
担当者の知識や経験に差がありすぎる
口座の相続手続きで行きましたが、銀行の支店の担当者の知識や経験に差がありすぎます。その上、不要な金融商品を売ろうとする姿勢が嫌でした。手続きだけして帰りました。
銀行は取扱商品を用いた資産の活用方法の提案には長けていますが、相続税のスペシャリストではなく、どうしても担当者によって知識や経験に差があります。
相続手続きから相続税の計算、申告、相続後に資産を活用する方法まで、まるっと解決したいなら、FP相談を利用しましょう。
平日しか相談できなくて困った
夫のお母様が亡くなり手続きをしなければならなかったのですが、夫は平日休めないため、私が相談をしに行きました。代理人だと聞けることに限りがあり、結局手続きは進まず…。平日しか相談できないのは困りますね。
一方、マネーキャリアでは土日祝日も相続税の相談ができます。
「お子様の面倒を見ながらオンラインで相談したい」「20時以降しか時間が取れない」などの事情にも柔軟に対応させてきただきます。お気軽にご相談ください。
銀行ならなんでも答えてもらえると思ったのに…
相続税対策の相談をしました。父が土地や不動産を持っていることもあり、複雑な内容だったためか、一般的な内容しか聞けませんでした。銀行に相談すればなんでも答えてもらえると思っていましたが、違うのですね。
相続の相談に対応するには、税金だけでなく保険や不動産など、さまざまな知識が必要。満遍なく対応できる行員は多くなく「保険は得意だけど、税金の知識は浅い」などばらつきがあります。
マネーキャリアでは「知識不足」「対応が悪い」など口コミ評価が悪いFPは相談業務から外す仕組みを採用しています。安心してご相談ください。
銀行で相続税相談する際によくある質問
相続税の相談はどこにすればいい？
相続税の相談先として「司法書士」「税理士」「銀行」が最初に思い浮かぶ方が多いかもしれません。しかし、最初の相談先としては、FPがおすすめです。
FPならば、不動産が絡むケースや複雑な事情があるケースも対応でき、相続後のライフプランを考慮したアドバイスもできます。
特にマネーキャリアなら、必要に応じて最適な専門家を紹介させていただくことも可能。各所に何度も相談する手間が省けます。
FP相談をする際は、相談満足度98.6%を誇るマネーキャリアをご利用ください。
中立的な立場で、50社以上の商品から最適なものを提案でき、相続税に関することはもちろん、お金の悩みならなんでも相談できます。
土日祝日も対応可能で、オンライン相談できるため、家族揃っての相談がしやすいのも嬉しいポイントです。
銀行の相続相談で必要なものは？
銀行の相続相談で必要なものとして下記が挙げられます。
- 通帳・印鑑
- 保険証書
- 保有している有価証券がわかるもの
- 現在利用中のローンの残高証明
銀行での相続税相談では、対応できる範囲が限られていため、ひとまず上記のものを持っていけば安心です。
なお、FP相談ではライフプラン全体を踏まえた最適解を提案させていただくため、できれば下記のものもご準備ください。
- 家計簿（毎月の収支がわかるもの）
- ねんきん定期便（年金加入履歴が分かるもの）
- 源泉徴収票
- 不動産の売買契約書
銀行に提示する戸籍謄本や印鑑登録証明書はコピーでもいいですか？
銀行で相続税の相談をする際は、提示する書類はコピーで十分です。
ただし、口座の解約や名義変更などの相続手続きをする場合は原本の提出が求められますので、ご注意ください。
【まとめ】相続税のお悩みをまるごと相談したいなら、マネーキャリアの無料FP相談がおすすめ
本記事では銀行で相続税の相談をするメリットやデメリット、体験談を紹介しました。
銀行は相続税についての専門的な相談をするには限界があるほか、税金の相談に長けたスペシャリストが担当になるとは限りません。
口コミでは「相続のおおまかな流れがわ買った」「丁寧に対応してくれた」という声が多く見られましたが、一部「担当者の知識や経験にばらつきがある」「平日の日中しか相談できなくて困った」という悪い口コミも見られました。
＜結論＞
相続税の相談は、相続のおおまかな流れ〜相続税の計算〜相続後のライフプランを考慮したアドバイスを一手に引き受けられるFP（マネーキャリア）がおすすめ。
FPであれば、相続税についての具体的なアドバイスや、不動産が絡む複雑な相続の相談にも対応できます。
